الإجابة المختصرة
في مسار شراء المديونية عبر سيولة الإعمار، يصدر التمويل العقاري من البنك أو جهة التمويل. نسدد ديونك أولاً، ثم يُطلب تمويل لشراء عقار في المنطقة التي تختارها حسب تمويلك، ونسترد ما سددناه عند صرفه دون أي فائدة على هذا المبلغ. نتعامل مع جميع البنوك وننجز الإجراءات عن بعد. ولا نقدم سيولة بدون عقار، ولا نعد بموافقة البنك.
لمن هذه المقالة
- من سمع عن خدمة سداد الديون لدينا ويريد أن يعرف حدودها قبل أن يتواصل.
- من عليه قروض شخصية أو بطاقات أو متعثرات، ويفكر في تمويل عقاري يحل محلها.
- من يقارن بيننا وبين مكاتب أخرى ويريد قائمة واضحة بما يُقدَّم وما لا يُقدَّم.
- لا تناسبك إن كنت تبحث عن نقل قرضك الشخصي من بنك إلى بنك فقط. ذلك في شراء المديونية: الدليل الكامل.
ما الذي يختلف في مسارنا عن شراء المديونية التقليدي؟
في الشراء التقليدي، جهة تمويل تسدد قرضك الشخصي وتبدأ معك قرضاً شخصياً جديداً. في مسارنا، الأداة التي تحل محل ديونك هي تمويل عقاري لشراء عقار بناء ذاتي منخفض التكلفة، باسمك ومرهون للبنك.
الفرق ليس شكلياً. الالتزام الجديد أطول بكثير، ومرتبط بعقار. لذلك يناسب من يحتاج عقاراً أو سيولة تمويلية مع ترتيب ديونه، لا من يريد قسطاً أقل فقط. المقارنة الكاملة بين المسارين في شراء المديونية بالتمويل العقاري.
ما الذي ترتبه سيولة الإعمار في شراء المديونية؟
- التعامل مع جميع البنوك: ننظر في ملفك ونقترح البنك المناسب له. القرار النهائي للبنك.
- سداد مديونياتك أولاً: نسدد التزاماتك أو متعثراتك قبل طلب التمويل، حتى يُقدَّم الطلب بعد تحديث وضعك.
- الاسترداد دون فائدة: نسترد المبلغ الذي سددناه من التمويل العقاري عند صرفه، دون أي فائدة على هذا المبلغ.
- الإجراءات عن بعد: ننجزها دون أن تحضر شخصياً.
- أي منطقة في المملكة: العقار في المنطقة التي تختارها، حسب ما يسمح به تمويلك.
- الصرف في حسابك: التمويل يُصرف في حسابك البنكي مباشرة، والمتبقي بعد ثمن العقار وما سددناه يصلك سيولة.
ما الذي لا نقدمه
- سيولة بدون عقار: لا نعطي نقداً منفصلاً. التفصيل في هل تقدم سيولة الإعمار سيولة بدون عقار؟.
- قرار التمويل أو صرفه: التمويل يصدر من البنك أو جهة التمويل، وهي التي تقرر. دور الشركة هو ترتيب المسار المؤكد أعلاه.
- الوعد بالموافقة: لا يعرف أحد قرار البنك قبل دراسة ملفك. من يعدك بها قبل ذلك فاحذره.
- مسار لمن عليه تمويل عقاري قائم: الأهلية عادةً، حسب سياسة البنك، راتب 10,000 ريال فأكثر ولا تمويل عقاري قائم. إن كان عليك عقاري، فاقرأ شراء المديونية مع تمويل عقاري قائم.
الجدول المختصر
| البند | نرتبه | لا نقدمه |
|---|---|---|
| مصدر المال | التعامل مع البنك المناسب لملفك | تمويل من الشركة نفسها |
| ديونك | سدادها أولاً واستردادها من التمويل دون فائدة | سدادها دون تمويل عقاري يتبعه |
| السيولة | المتبقي من التمويل بعد العقار والسداد | نقد بدون عقار |
| القرار | تجهيز الملف وتقديمه | موافقة البنك مسبقاً |
| الحضور | إجراءات عن بعد | لا يلزمك السفر |
| المنطقة | أي منطقة حسب تمويلك | عقار خارج ما يسمح به تمويلك |
متى لا يكون هذا المسار هو الأنسب؟
إن كانت ديونك صغيرة ويبقى عليها أشهر قليلة، فقد يكون سدادها من دخلك أوفر من التزام عقاري طويل. وإن كنت لا تريد عقاراً أصلاً، فلن يناسبك مسارنا مهما كان راتبك. نفضل أن نقول لك ذلك في أول تواصل، لأن الخدمة تُبنى على حاجة حقيقية لعقار أو سيولة، لا على الرغبة في التخلص من قسط فقط.
مثال توضيحي: معلمة براتب 16,000 ريال في حائل
مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة.
عليها قرض شخصي رصيده 80,000 ريال، وبطاقة رصيدها 40,000 ريال. ليس عليها تمويل عقاري.
| البند | المبلغ |
|---|---|
| تمويل عقاري يُصرف في حسابها | 1,000,000 ريال |
| ثمن عقار بناء ذاتي اختارته | 350,000 ريال |
| ما سددته الشركة واستردته دون فائدة | 120,000 ريال |
| السيولة المتبقية لها | 530,000 ريال |
الحساب: 80,000 + 40,000 = 120,000 ريال ديون. ثم 1,000,000 ناقص 350,000 ناقص 120,000 يساوي 530,000 ريال. هذه افتراضات للشرح وليست سعراً أو عرضاً من بنك. الرقم الفعلي يعتمد على سياسة البنك والعمر والمدة والالتزامات وتقييم العقار. استخدم حاسبة التمويل العقاري لتقدير حالتك. واستلام السيولة لا يعني انتهاء الالتزام، فهناك تمويل عقاري طويل الأجل.
أسئلة اسألها قبل أن تبدأ معنا
- [ ] هل درستم ملفي قبل أي سداد؟
- [ ] أي بنك تقترحون، ولماذا هو مناسب لملفي؟
- [ ] ما كل المبالغ التي ستخرج من التمويل عند صرفه، ولمن؟ اطلبها مكتوبة.
- [ ] متى يُسدَّد كل دين، وما الذي يثبت سداده؟
- [ ] أين العقار، وكيف أراه قبل الشراء؟
ما يحدث في أول اتصال وما تجهزه له في التواصل مع سيولة الإعمار.
الخطوات
- اجمع أرصدة ديونك وأقساطها، واعرف إن كان منها متعثر أو عليه إيقاف خدمات.
- تواصل معنا وأجب عن سؤالي الراتب ووجود تمويل عقاري قائم.
- انتظر دراسة الملف قبل أي سداد.
- اطلب الأرقام مكتوبة: التمويل المتوقع، والعقار، وما سيُسدد، وما يبقى لك.
- بعد السداد وتحديث وضعك يُقدَّم طلب التمويل العقاري.
- عند الصرف يصلك المتبقي في حسابك، وتبدأ أقساط التمويل.
أخطاء شائعة
- الخلط بين دور الشركة ودور البنك: التمويل من البنك، ومسؤوليتك تجاهه.
- التوقف عن سداد ديونك قبل أن تُسدد فعلاً: استمر حتى يثبت السداد.
- الحكم على العرض من السيولة وحدها: انظر إلى قسط التمويل ومدته أولاً.
- إخفاء التزام عن الدراسة: يظهر في سمة لاحقاً ويغير الحساب كله.
- البدء مع جهة تطلب مالاً منك قبل أي دراسة: هذه علامة تحذير، كما في مكاتب شراء المديونيات.
الأسئلة الشائعة
من يصدر التمويل العقاري في هذا المسار؟
التمويل العقاري يصدر من البنك أو جهة التمويل، ويُصرف في حسابك البنكي مباشرة. دور سيولة الإعمار قراءة الملف واقتراح الجهة المناسبة وإنجاز الإجراءات، مع سداد الديون أولاً واسترداد ما سُدد من التمويل عند صرفه دون فائدة على هذا المبلغ.
هل تعدونني بموافقة البنك بعد سداد ديوني؟
لا نعد بموافقة. البنك يدرس ملفك ويقرر حسب سياسته. لهذا تبدأ العملية بدراسة الملف قبل أي سداد، حتى لا تُسدد ديونك على أساس توقع غير واقعي.
هل أحتاج الحضور إلى الرياض؟
لا. ننجز الإجراءات عن بعد دون حضورك شخصياً، والعقار في المنطقة التي تختارها في المملكة حسب ما يسمح به تمويلك.
هل يمكن أن أحصل على سيولة لسداد ديوني دون شراء عقار؟
لا. لا نقدم سيولة نقدية بدون عقار. السداد عندنا مرتبط بتمويل عقاري لشراء عقار باسمك، ومن لا يريد عقاراً يحتاج مساراً آخر.