الإجابة المختصرة
لا. سيولة الإعمار لا تقدم سيولة نقدية بدون عقار. السيولة التي نرتبها تأتي من تمويل عقاري يشتري عقار بناء ذاتي منخفض التكلفة في المنطقة التي تختارها حسب تمويلك، يُسجل باسمك ويُرهن للبنك، ثم يُصرف لك المتبقي من التمويل نقداً. من يريد نقداً بلا عقار يحتاج منتجاً آخر، كالتمويل الشخصي من البنك.
لماذا لا توجد سيولة عندنا بلا عقار؟
لأن المسار المؤكد ليس منتج نقد مستقل. السيولة فيه نتيجة حسابية لتمويل عقاري حقيقي.
البنك يوافق على تمويل عقاري لشراء عقار، والعقار ضمانه. حين يكون ثمن العقار أقل من مبلغ التمويل، يبقى فرق يُصرف لك. هذا الفرق هو السيولة. إن غاب العقار غاب التمويل العقاري، وغاب معه الفرق.
مثال توضيحي
مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة.
| البند | القيمة التقديرية |
|---|---|
| مبلغ التمويل العقاري | 1,000,000 ريال |
| ثمن العقار المفترض في المنطقة التي تختارها | 350,000 ريال |
| السيولة قبل أي تكاليف مكتوبة | 650,000 ريال |
الفرق بين 1,000,000 و350,000 هو 650,000 ريال قبل أي تكاليف مكتوبة في عرض البنك أو اتفاق الشركة. هذه افتراضات للشرح وليست سعراً أو عرضاً من بنك. الرقم الفعلي يعتمد على سياسة البنك والعمر والمدة والالتزامات وتقييم العقار. استخدم حاسبة التمويل العقاري لتقدير حالتك. تفصيل الأرقام الثلاثة في المرجع الكامل لتحويل التمويل العقاري إلى كاش.
ما الذي يعنيه ذلك لك عملياً؟
- ستملك عقاراً: يُسجل باسمك، ويبقى مرهوناً للبنك حتى آخر قسط.
- ستلتزم بقسط طويل: قسط تمويل عقاري، لا قسط قرض قصير.
- الأهلية تتبع البنك: عادةً، حسب سياسة البنك، راتب 10,000 ريال فأكثر ولا يوجد تمويل عقاري قائم.
- المنطقة باختيارك: العقار في أي منطقة تختارها في المملكة، حسب ما يسمح به تمويلك.
إن كان أي من هذه النقاط لا يناسبك، فالأفضل أن تعرف ذلك الآن قبل أي إجراء.
من يعدك بنقد بلا عقار ولا ضمان
الحاجة الملحة تجعل الإعلانات التي تعد بـ"كاش فوري بلا عقار" مغرية. انتبه لها. أي جهة تطلب منك مبلغاً مقدماً، أو رمز تحقق، أو بيانات دخولك البنكية مقابل نقد سريع، فتوقف فوراً. أمثلة هذه العروض في فخاخ النقد السريع.
ما البدائل إن لم تكن تريد عقاراً؟
البديل يعتمد على حجم حاجتك ومدتها، لا على اسم الجهة.
- التمويل الشخصي من البنك: نقد بضمان الراتب دون عقار، ومبلغه أقل ومدته أقصر عادةً. شرح آليته في التمويل الشخصي في السعودية.
- الادخار أو تقسيم الحاجة: إن كانت الحاجة قابلة للتأجيل جزئياً، فالتمويل الأصغر أخف عليك.
- بيع أصل تملكه: أحياناً يكون أوضح من التزام جديد.
مقارنة مباشرة بين المسارين في القرض العقاري كاش أم القرض الشخصي.
الأسئلة الشائعة
هل يمكن أن أحصل على السيولة ثم أبحث عن العقار لاحقاً؟
لا. السيولة عندنا هي ما يتبقى من التمويل العقاري بعد شراء العقار، فلا وجود لها قبل تحديد العقار وإتمام إجراءات البنك عليه.
هل العقار شكلي أم أملكه فعلاً؟
العقار حقيقي ويُسجل باسمك، ويبقى مرهوناً للبنك حتى تنتهي من سداد التمويل. هو أصل تملكه والتزام تسدده في الوقت نفسه.
هل يمكن أن يكون العقار في مدينة أخرى غير الرياض والقصيم؟
نعم. ننفذ للعميل في أي منطقة يريدها في المملكة، حسب ما يسمح به تمويله. ويبقى الشرط نفسه: عقار باسمك ومرهون للبنك، لا سيولة بلا عقار.
هل تساعدونني في سداد ديوني دون أن آخذ عقاراً؟
خدمة سداد الالتزامات عندنا تسترد ما دفعته الشركة من التمويل العقاري عند صرفه، دون فائدة على هذا المبلغ. لذلك ترتبط هي أيضاً بوجود تمويل عقاري وعقار.