جدول القرض العقاري كاش حسب الراتب من 10 إلى 40 ألفاً

8 نوفمبر 20269 دقائق قراءةإعداد: فريق سيولة الإعمار للحلول التمويلية

الإجابة المختصرة

جدول القرض العقاري كاش في هذه المقالة يبدأ من سيولة 125,000 ريال لراتب 10,000 ريال، ويصل إلى 1,700,000 ريال لراتب 40,000 ريال، بلا التزامات وعلى 25 سنة، بعد عقار ومصاريف مفترضة 400,000 ريال. كل صف مشروح بافتراضاته. مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة.

لمن هذه المقالة

من يريد رؤية شرائح الراتب كلها في مكان واحد قبل أن يقرأ مثالاً تفصيلياً.
من يبدأ من مبلغ يحتاجه، ويريد معرفة الصف الذي يقابله.
من لديه قسط قائم أو مدة قصيرة، ويريد معرفة كيف يتحرك رقمه.
لا تناسب من يبحث عن حالة مفصلة لراتب بعينه، فله مثال راتب 12,000 ريال أو راتب 25,000 ريال. ولا تناسب من عليه تمويل عقاري قائم، فالأهلية عادةً تشترط عدم وجوده، حسب سياسة البنك.

جدول القرض العقاري كاش بعشرة رواتب

هذا الجدول الأساس، وبقية المقالة تشرحه وتحركه. السيولة هي الباقي من تمويل عقاري حقيقي، كما يوضح تحويل التمويل العقاري الى كاش.

مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة. الأرقام افتراضات للتوضيح، وليست سعراً أو عرضاً من بنك. بلا التزامات، وعلى 25 سنة.

الراتب	القسط المتاح	التمويل	عقار ومصاريف	السيولة
10,000 ريال	3,500 ريال	525,000 ريال	400,000 ريال	125,000 ريال
12,000 ريال	4,200 ريال	630,000 ريال	400,000 ريال	230,000 ريال
14,000 ريال	4,900 ريال	735,000 ريال	400,000 ريال	335,000 ريال
15,000 ريال	5,250 ريال	787,500 ريال	400,000 ريال	387,500 ريال
16,000 ريال	5,600 ريال	840,000 ريال	400,000 ريال	440,000 ريال
20,000 ريال	7,000 ريال	1,050,000 ريال	400,000 ريال	650,000 ريال
25,000 ريال	8,700 ريال	1,305,000 ريال	400,000 ريال	905,000 ريال
30,000 ريال	10,500 ريال	1,575,000 ريال	400,000 ريال	1,175,000 ريال
35,000 ريال	12,250 ريال	1,837,500 ريال	400,000 ريال	1,437,500 ريال
40,000 ريال	14,000 ريال	2,100,000 ريال	400,000 ريال	1,700,000 ريال

الافتراضات خلف كل عمود

لن يفيدك جدول القرض العقاري كاش إن لم تعرف ما بُني عليه. هذه أربعة افتراضات، وكلها قابلة للتغيير في ملفك.

القسط المتاح: مبلغ مفترض لكل راتب بلا أي التزامات. أما الحد الفعلي للاستقطاع فيحدده البنك حسب ضوابط البنك المركزي السعودي وسياسة البنك.
معامل المدة: كل 1,000 ريال قسطاً تقابل 150,000 ريال على 25 سنة، و135,000 ريال على 20 سنة، و115,000 ريال على 15 سنة.
العقار: 350,000 ريال، منخفض التكلفة تستطيع تسميته، كبناء ذاتي على أرض تملكها أو عقار أقدم. وليس سعر سوق.
المصاريف: 50,000 ريال، تمثل تكاليف العملية في هذا المثال، وتختلف من ملف لآخر.

الحساب واحد في كل صف: القسط المتاح ÷ 1,000 × 150,000 = التمويل. ثم التمويل ناقص 400,000 ريال = السيولة.

مثال من الصف السادس: 7 × 150,000 = 1,050,000 ريال. ثم 1,050,000 ناقص 400,000 = 650,000 ريال.

ما الذي يميز كل صف؟

10,000 ريال: الصف الأضيق

عند الحد المعتاد، عادةً، حسب سياسة البنك. السيولة 125,000 ريال فقط، وأي قسط صغير يقربها من الصفر. راجع راتب 10 آلاف بالضبط قبل أن تبني عليها قراراً.

12,000 و14,000 ريال: مساحة تبدأ بالظهور

السيولة بين 230,000 و335,000 ريال، لكنها لا تزال أقل من تكلفة العقار والمصاريف. هذه الصفوف أكثر ما تتأثر بقسط قائم.

15,000 و16,000 ريال: قرب التعادل

عند 16,000 ريال تتجاوز السيولة تكلفة العقار والمصاريف لأول مرة في الجدول. قبل ذلك، يذهب للعقار أكثر مما يصلك.

20,000 ريال: السيولة تصبح الجزء الأكبر

650,000 ريال سيولة مقابل 400,000 ريال للعقار والمصاريف. لكن الديون الثقيلة تغير الصف بالكامل.

25,000 ريال: دون المليون

905,000 ريال. قريب من المليون، لكنه دونها في هذه الافتراضات. وهنا تبدأ شريحة الرواتب المرتفعة.

30,000 و35,000 ريال: تجاوز المليون

السيولة 1,175,000 ثم 1,437,500 ريال. وعند هذه الأرقام، يصبح سؤال "هل أحتاجها؟" أهم من "كم أقصى رقم؟". ترى ذلك في مثال طبيب براتب 35 ألفاً.

40,000 ريال: الأقرب إلى السقف، ودونه

1,700,000 ريال، أي 300,000 ريال دون الحد المعلن 2,000,000 ريال. والتمويل 2,100,000 ريال، أقل بكثير من الحد المعلن 4,000,000 ريال.

شرائح الراتب مع مدة أقصر

كثيرون لا تتاح لهم 25 سنة. هذا الجدول يعيد عمود السيولة بثلاث مدد. القسط المتاح نفسه، والمعامل وحده تغير.

مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة. بلا التزامات، وعقار ومصاريف 400,000 ريال.

الراتب	سيولة 25 سنة	سيولة 20 سنة	سيولة 15 سنة
10,000 ريال	125,000 ريال	72,500 ريال	2,500 ريال
12,000 ريال	230,000 ريال	167,000 ريال	83,000 ريال
14,000 ريال	335,000 ريال	261,500 ريال	163,500 ريال
15,000 ريال	387,500 ريال	308,750 ريال	203,750 ريال
16,000 ريال	440,000 ريال	356,000 ريال	244,000 ريال
20,000 ريال	650,000 ريال	545,000 ريال	405,000 ريال
25,000 ريال	905,000 ريال	774,500 ريال	600,500 ريال
30,000 ريال	1,175,000 ريال	1,017,500 ريال	807,500 ريال
35,000 ريال	1,437,500 ريال	1,253,750 ريال	1,008,750 ريال
40,000 ريال	1,700,000 ريال	1,490,000 ريال	1,210,000 ريال

راقب الصف الأول: على 15 سنة لا يبقى إلا 2,500 ريال، أي أن الفكرة تنتهي عملياً. وراقب الصف الأخير: الانتقال من 25 إلى 15 سنة يأخذ 490,000 ريال، لكن يبقى مبلغ كبير. المدة تضر الجميع، ولكنها قد تلغي الملف في الشرائح الدنيا.

والمدة تحددها سنواتك وعمرك وسياسة البنك، فلا تختر عمود 25 سنة لمجرد أنه الأعلى.

أثر الالتزامات: قسط 1,500 ريال على كل صف

القسط القائم يخصم من القسط المتاح ريالاً مقابل ريال. نفس القسط يترك أثراً مختلفاً جداً.

مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة. قسط قائم 1,500 ريال يبقى كما هو، على 25 سنة.

الراتب	القسط المتاح بعده	التمويل	السيولة قبل القسط	السيولة بعده
10,000 ريال	2,000 ريال	300,000 ريال	125,000 ريال	لا يغطي العقار، ينقص 100,000 ريال
12,000 ريال	2,700 ريال	405,000 ريال	230,000 ريال	5,000 ريال
15,000 ريال	3,750 ريال	562,500 ريال	387,500 ريال	162,500 ريال
20,000 ريال	5,500 ريال	825,000 ريال	650,000 ريال	425,000 ريال
25,000 ريال	7,200 ريال	1,080,000 ريال	905,000 ريال	680,000 ريال
30,000 ريال	9,000 ريال	1,350,000 ريال	1,175,000 ريال	950,000 ريال
40,000 ريال	12,500 ريال	1,875,000 ريال	1,700,000 ريال	1,475,000 ريال

القسط أنقص 225,000 ريال من كل صف قادر على تحمله. وعند 10,000 ريال أوقف المسار نفسه، لأن التمويل أقل من تكلفة العقار والمصاريف.

وإذا سُدد الدين بدل أن يبقى؟

تعود إلى الجدول الأساس، ثم تخصم الرصيد من السيولة. لو كان الرصيد 70,000 ريال وراتبك 20,000 ريال: 650,000 ناقص 70,000 = 580,000 ريال، بدل 425,000 ريال. مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة.

في مسار سداد المديونيات لدى سيولة الإعمار، تسدد الشركة الدين أولاً، ثم تسترد المبلغ نفسه من التمويل عند صرفه دون فائدة عليه. أما من عليه إيقاف خدمات، فأوضاعه تحتاج قراءة مستقلة في رفع إيقاف الخدمات، وقبول الملف قرار البنك.

أثر ثمن العقار

كل ريال فوق الافتراض ينقص السيولة ريالاً. والصفوف الدنيا أقل احتمالاً لذلك.

مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة. بلا التزامات وعلى 25 سنة، والمصاريف 50,000 ريال ثابتة.

الراتب	عقار 350,000 ريال	عقار 450,000 ريال	عقار 550,000 ريال
10,000 ريال	125,000 ريال	25,000 ريال	لا يغطي، ينقص 75,000 ريال
15,000 ريال	387,500 ريال	287,500 ريال	187,500 ريال
20,000 ريال	650,000 ريال	550,000 ريال	450,000 ريال
30,000 ريال	1,175,000 ريال	1,075,000 ريال	975,000 ريال
40,000 ريال	1,700,000 ريال	1,600,000 ريال	1,500,000 ريال

والبنك قد يقيّم العقار بأقل من ثمنه، فيتغير المبلغ. لذلك لا يكون الرقم نهائياً قبل التقييم. ولماذا العقار منخفض التكلفة أصلاً؟ الجواب في لماذا بناء ذاتي منخفض التكلفة.

اقرأ الجدول بالعكس: أبدأ من المبلغ

أحياناً لا يكون سؤالك "كم أستطيع؟" بل "هل يصل راتبي إلى ما أحتاجه؟". خذ مبلغك، وأضف إليه 400,000 ريال، ثم اقسم على 150 لتعرف القسط على 25 سنة.

مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة. بلا التزامات وعلى 25 سنة.

السيولة المطلوبة	التمويل	القسط تقريباً	أول صف يغطيه
300,000 ريال	700,000 ريال	4,670 ريال	14,000 ريال
500,000 ريال	900,000 ريال	6,000 ريال	20,000 ريال
1,000,000 ريال	1,400,000 ريال	9,340 ريال	30,000 ريال
1,500,000 ريال	1,900,000 ريال	12,670 ريال	40,000 ريال
2,000,000 ريال	2,400,000 ريال	16,000 ريال	خارج الجدول

"أول صف" يعني أول راتب في جدولنا قسطه المتاح يكفي، لا أقل راتب ممكن. تفاصيل أوفى في كم راتباً تحتاج لسيولة 500 ألف وهل مليون ريال كاش واقعي.

ثلاثة أمثلة على قراءة الجدول

مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة. أشخاص افتراضيون.

معلم براتب 14,000 ريال، يحتاج 150,000 ريال لسداد دين: الصف يعطي 335,000 ريال على 25 سنة، لكن مدته الواقعية 15 سنة. فينزل إلى 163,500 ريال. يكفي، ولا يبقى إلا 13,500 ريال.

موظف صحي براتب 20,000 ريال وقسط 1,500 ريال: رقمه 425,000 ريال مع بقاء القسط. إن احتاج أكثر، يعود إلى خيار السداد ويخصم الرصيد.

موظف حكومي براتب 30,000 ريال يريد 500,000 ريال: التمويل 900,000 ريال وقسطه 6,000 ريال. يبقى من قدرته 4,500 ريال، فيستطيع التفكير في مدة أقصر بدل طلب مبلغ أعلى. على 15 سنة يكون القسط نحو 7,830 ريال، ويبقى 2,670 ريال.

خطوات استخدام جدول القرض العقاري كاش

اختر صفك: الأدنى إن كان راتبك بين صفين، وبعد سؤال البنك عن الراتب المعتمد.
اختر عمود المدة: حسب عمرك وسنوات خدمتك، لا حسب الرقم الأكبر.
اطرح كل قسط قائم: كل 1,000 ريال تنقص 150,000 ريال على 25 سنة.
عدّل ثمن العقار: بعقار تستطيع تسميته، ثم أضف مصاريفك.
قرر المبلغ: بما تحتاجه فعلاً، واقرأ سيولة أكبر الآن أم قسط أخف.
جرّب [حاسبة التمويل العقاري](/calculator/mortgage): تقديرك الخاص أدق من أي صف.
اطلب تقديراً لملفك: نتعامل مع جميع البنوك ونقترح الأنسب، وننجز الإجراءات دون حضورك، ويصرف التمويل في حسابك مباشرة، وفي أي منطقة حسب تمويلك.

والرقم الفعلي يعتمد دائماً على سياسة البنك وعمرك ومدتك والتزاماتك وتقييم العقار.

أخطاء شائعة

قراءة الصف كعرض: الجدول أداة مقارنة لا موافقة، والبنك صاحب القرار بعد دراسة ملفك.
قراءة الرقم كحد ثابت: العمر والمدة والالتزامات وتقييم العقار قد تغيره.
قراءة الراتب الإجمالي: ابدأ من الراتب الذي يعتمده البنك، فالبدلات قد لا تدخل كلها.
إغفال المصاريف: 50,000 ريال في مثالنا، وحسابها صفراً يرفع رقمك بلا أساس.
النظر إلى السيولة وحدها: أنت تسدد عمود التمويل كاملاً مع تكلفته، لا عمود السيولة. راجع التكلفة الحقيقية للقرض العقاري كاش.

الأسئلة الشائعة

هل هذا الجدول يمثل عروض البنوك؟

لا. المعاملات والقسط وثمن العقار كلها افتراضات موحدة للتوضيح، وليست سعراً أو عرضاً من بنك. فائدته أن ترى الاتجاه وتقارن الصفوف. مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة.

لماذا لا يظهر سقف 2,000,000 ريال في الجدول؟

لأن أعلى صف، راتب 40,000 ريال، يقف عند 1,700,000 ريال في هذه الافتراضات. بلوغ السقف يحتاج قسطاً 16,000 ريال على 25 سنة، وهذا خارج نطاق الجدول. مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة.

راتبي بين صفين، كيف أقرأ الجدول؟

اقرأ الصف الأدنى منه، فهو التقدير الأكثر حذراً. ولرقم أقرب إلى حالتك، استخدم الحاسبة بأرقامك، ثم اطلب تقديراً من واقع ملفك، لأن البنك هو الذي يحدد المبلغ.

ما الذي يغيّر الرقم الفعلي عن الجدول؟

سياسة البنك والعمر والمدة والالتزامات وتقييم العقار تغيّر المبلغ. الجدول تقديري، والقرار بعد دراسة الملف. استخدم حاسبة التمويل العقاري ثم اطلب عرضاً مكتوباً.

هل تقدمون السيولة دون شراء عقار؟

لا. كل رقم في الجدول هو باقي تمويل عقاري بعد عقار حقيقي باسمك ومرهون للبنك. سيولة الإعمار لا تقدم نقداً بدون عقار.