الإجابة المختصرة
تمويل عقاري مع سيولة يعني عقداً واحداً مع البنك يخرج منه أمران: عقار بناء ذاتي منخفض التكلفة في المنطقة التي تختارها حسب تمويلك، يُسجل باسمك ويُرهن للبنك، وسيولة نقدية هي المتبقي وفق تفاصيل الصفقة المكتوبة. لا تفترض قبول أي عقار تقترحه قبل سؤال الشركة والبنك، ولا سيولة بدون عقار، والقرار النهائي للبنك.
لمن هذه المقالة
- من بحث عن عبارة تمويل عقاري مع سيولة، ويريد أن يعرف ماذا يحصل عليه بالضبط.
- موظف براتب 10,000 ريال فأكثر عادةً، ليس عليه تمويل عقاري قائم، ويحتاج مبلغاً كبيراً.
- من يقبل أن يكون العقار منخفض التكلفة في المنطقة التي يختارها حسب تمويله.
- لا تناسبك إن كان هدفك شراء بيت محدد قبل التأكد من قبول البنك له. قارن المسارين في عقار مع سيولة أم بيت في المدينة.
ماذا تعني العبارة في منتجنا تحديداً؟
العبارة تُستخدم بأكثر من معنى في السوق، ولذلك يقع الالتباس. عندنا لها معنى واحد واضح، يُسمى أيضاً القرض العقاري كاش.
يدرس البنك ملفك ويحدد مبلغ تمويل عقاري. يُشترى بجزء منه عقار بناء ذاتي منخفض التكلفة. وما يبقى وفق تفاصيل الصفقة المكتوبة هو السيولة. فالسيولة ليست قرضاً إضافياً، بل هي جزء من التمويل نفسه.
لماذا صفقة واحدة لا صفقتان؟
لأن البنك يموّل شراء عقار حقيقي، والعقار ضمانه حتى السداد. هذا ما يسمح بمبلغ أكبر ومدة أطول مما يتيحه التمويل الشخصي عادةً. لو فُصلت السيولة عن العقار لصارت قرضاً آخر بشروط أخرى. وجودهما معاً في عقد واحد هو أصل الفكرة، وليس ترتيباً شكلياً.
ما الذي في يدك عند اكتمال الصفقة؟
عند اكتمال الصفقة تملك ثلاثة أشياء، ولا يصح أن تنظر إلى واحد منها دون الآخرين.
| ما تحصل عليه | وصفه | ما يقيده |
|---|---|---|
| العقار | بناء ذاتي منخفض التكلفة في المنطقة التي تختارها حسب تمويلك، ومسجل باسمك | مرهون للبنك حتى السداد، والتصرف فيه يخضع للعقد |
| السيولة | مبلغ نقدي في حسابك | حريتك فيه كاملة، ومسؤوليتك عنه كاملة |
| الالتزام | قسط شهري على التمويل كاملاً | يبقى معك طوال المدة، بعد أن تُنفق السيولة |
الصف الثالث هو الذي يُنسى عادةً. أنت لا تسدد السيولة وحدها، بل مبلغ التمويل كله الذي اشترى العقار ووصل جزء منه نقداً.
حدود هذا المسار
معرفة الحدود قبل التواصل توفر عليك وقتاً، وتحميك من توقعات لن تتحقق.
العقار ليس من اختيارك المفتوح
العقار بناء ذاتي منخفض التكلفة في المنطقة التي تختارها حسب تمويلك، ولا يدخل الصفقة إلا إذا قبله البنك بعد التقييم. أما آلية اقتراح العقار ومعاينته فتُسأل عنها الشركة ويُتفق عليها كتابة قبل البدء. لماذا يكون العقار بهذا الشكل مشروح في لماذا يكون العقار بناءً ذاتياً منخفض التكلفة.
المنطقة يحددها تمويلك
ننفذ لك في أي منطقة تريدها في المملكة، حسب ما يسمح به تمويلك. لكن ثمن العقار يختلف من منطقة لأخرى، وكلما ارتفع قلت السيولة.
للمبلغ سقف
الحدود المعلنة في موقعنا تمويل يصل إلى 4,000,000 ريال، وسيولة تصل إلى 2,000,000 ريال. هذه أسقف لا أرقام متوقعة. الرقم الفعلي يحدده البنك حسب راتبك والتزاماتك وعمرك وسجلك.
الأهلية ليست للجميع
عادةً، حسب سياسة البنك: راتب 10,000 ريال فأكثر، ولا تمويل عقاري قائم. وتُراجع التزاماتك وسجلك في سمة. لا أحد يستطيع أن يعدك بالموافقة قبل أن يدرس البنك ملفك.
ما يظنه الناس وما يحدث فعلاً
| ما يظنه البعض | ما يحدث في منتجنا |
|---|---|
| أشتري البيت الذي أريده وآخذ كاش فوقه | عقار بناء ذاتي منخفض التكلفة، والسيولة من الفرق |
| تمويل عقاري وتمويل شخصي معاً | تمويل عقاري واحد بعقد واحد وقسط واحد |
| السيولة مبلغ مستقل لا أسدده | تسدد التمويل كاملاً ومنه السيولة |
| العقار باسم الشركة | العقار باسمك ومرهون للبنك |
| يمكن أخذ الكاش وحده | لا سيولة بدون عقار |
مثال توضيحي: ماذا يخرج من تمويل واحد؟
مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة.
معلم براتب 20,000 ريال، ليس عليه تمويل عقاري، وافق البنك على تمويل بهذه الصورة:
| البند | القيمة التقديرية |
|---|---|
| مبلغ التمويل العقاري | 1,000,000 ريال |
| ثمن عقار البناء الذاتي منخفض التكلفة | يبدأ من نحو 350,000 ريال |
| السيولة | نحو 600,000 ريال |
هذه أرقام تقريبية مدورة وليست معادلة نهائية لبنود الصفقة. اسأل عن أي فرق، واتفق مع الشركة على أتعابها وشروطها كتابة قبل البدء. يخرج المعلم بعقار باسمه في المنطقة التي اختارها حسب تمويله، وبسيولة تقارب 600,000 ريال في حسابه. لكن التزامه هو 1,000,000 ريال مع تكلفة التمويل، لا السيولة وحدها. مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة: القسط التقريبي لمبلغ 1,000,000 ريال على 25 سنة هو 6,670 ريال، والمرجع النهائي عرض البنك.
خطوات قبل أن تطلب هذا المسار
- اكتب حاجتك بالرقم: كم تحتاج سيولة، ولماذا.
- تحقق من الأساسين: راتبك 10,000 ريال فأكثر عادةً، ولا تمويل عقاري عليك.
- حدد المنطقة المناسبة لك: التنفيذ متاح في أي منطقة تختارها حسب ما يسمح به تمويلك.
- اجمع التزاماتك الحالية: كل قسط تدفعه يقلل المساحة المتاحة.
- اطلب الأرقام مكتوبة: التمويل وثمن العقار والسيولة والقسط وأي تكاليف أو أتعاب، كما في خمسة أرقام اطلبها مكتوبة.
- انتظر قرار البنك: ولا تبنِ خطتك على رقم قبل أن يصدر.
أخطاء شائعة
- فهم العبارة على أنها أي بيت تختاره مع كاش: هذا ليس ما يقدمه المسار. العقار بناء ذاتي منخفض التكلفة في المنطقة التي تختارها حسب تمويلك، وقبوله قرار البنك.
- حساب الالتزام على السيولة: القسط على التمويل كاملاً. احسب على الرقم الأكبر.
- السعي لأعلى سقف تلقائياً: المبلغ الأكبر التزام أكبر. خذ ما تحتاجه.
- إهمال العقار بعد الصفقة: هو أصل باسمك، وله قيمة واستخدام. فكر فيه من البداية.
- تصديق من يعرض سيولة بلا عقار: هذا شيء آخر غير هذا المسار، فتوقف واسأل.
الأسئلة الشائعة
هل أختار أي بيت أريده ثم آخذ سيولة فوقه؟
لا. السيولة تأتي من الفرق بين مبلغ التمويل وثمن عقار منخفض التكلفة. العقار في هذا المسار بناء ذاتي في المنطقة التي تختارها حسب تمويلك، وكلما ارتفع ثمنه قلت السيولة.
هل هما تمويلان منفصلان، عقاري وشخصي؟
لا. هو تمويل عقاري واحد بعقد واحد وقسط واحد. جزء منه يدفع ثمن العقار، والمتبقي وفق تفاصيل الصفقة المكتوبة يصلك سيولة.
هل يمكن أن أحصل على السيولة دون العقار؟
لا نقدم ذلك. العقار هو ما يجعل التمويل عقارياً، ولا سيولة في هذا المسار بدون عقار حقيقي يُسجل باسمك ويُرهن للبنك.
عندي تمويل عقاري قائم، هل يناسبني هذا المسار؟
الأهلية عادةً ألا يكون عليك تمويل عقاري قائم، مع راتب 10,000 ريال فأكثر، حسب سياسة البنك. إن كان عليك تمويل عقاري فهذا المسار لا يناسبك غالباً.