دراسة جدوى مبسطة قبل تمويل مشروعك الصغير: خمسة اختبارات

الإجابة المختصرة

دراسة جدوى مبسطة قبل تمويل مشروعك الصغير تقوم على خمسة اختبارات: دليل على وجود طلب، وكم يبقى لك من كل بيعة، وعدد البيعات التي تغطي المصروف الثابت، وما يحدث في الشهر السيئ، ومتى يعود مبلغ التجهيز. إن رسب المشروع في واحد منها، فلا تربطه بقسط حتى تعالجه أو تصغّر الفكرة.

لمن هذه المقالة

• صاحب فكرة مشروع صغير يفكر في تمويل شخصي أو سيولة لبدئه.
• من يملك أرقاماً متفرقة عن مشروعه ويريد تحويلها إلى قرار.
• من سمع أن دراسة الجدوى مكلفة ومعقدة فقرر البدء بدونها.
• لا تناسبك إن كنت تريد نموذج خطة عمل تكتب فيه الفكرة والعميل والقناة، فهذا موضوع خطة عمل من صفحة واحدة. هذه المقالة تختبر أرقام تلك الخطة.

لماذا تحتاج دراسة جدوى مبسطة قبل التمويل تحديداً؟

لأن التمويل يحوّل خطأ الحساب من خسارة مشروع إلى عبء على البيت. من يبدأ مشروعاً بمدخراته قد يخسرها ويتوقف. أما من يبدؤه بقرض، فيبقى القسط بعد أن يتوقف المشروع.

دراسة الجدوى الكاملة التي تُعد للمستثمرين والجهات طويلة ومكلفة، وكثير من أصحاب المشاريع الصغيرة لا يحتاجون كل فصولها. لكنهم يحتاجون الحد الأدنى منها: الأرقام التي تقول هل يمكن لهذا المشروع أن يغطي نفسه، وكم يتحمل إن ساءت الأمور.

ما الذي تجمعه قبل أن تبدأ الحساب؟

• سعر البيع المتوقع لمنتجك أو خدمتك، من أسعار منافسين قريبين لا من رغبتك.
• التكلفة المتغيرة لكل بيعة: المواد والتغليف والتوصيل وكل ما يزيد كلما بعت أكثر.
• المصروف الثابت الشهري: الإيجار والأجور والكهرباء والاشتراكات، وكل ما يُدفع ولو لم تبع شيئاً.
• تكلفة التجهيز: المعدات والديكور والترخيص والمخزون الأول، بعروض أسعار مكتوبة.
• عدد أيام العمل الشهرية التي تنوي فتحها فعلاً.

ومصادر هذه الأرقام ليست واحدة. سعر البيع تعرفه من زيارة المنافسين وسؤال العملاء. والتكلفة المتغيرة من فواتير الموردين لا من قوائم أسعارهم المعلنة. والمصروف الثابت من عقود فعلية أو عروض مكتوبة للإيجار والأجور. وكلما قلّت الأرقام المخمنة، زادت قيمة الدراسة كلها.

ما تعرفه يقيناً اكتبه رقماً. وما لا تعرفه اكتبه افتراضاً واضحاً، ثم اختبره لاحقاً.

الاختبار الأول: هل يوجد طلب حقيقي؟

ليس السؤال هل يحب الناس الفكرة، بل هل دفع أحد مقابلها. أصدقاؤك سيقولون إنها فكرة رائعة، والسوق وحده يدفع.

أدلة مقبولة على وجود طلب:

• [ ] بعت نسخة صغيرة من منتجك أو خدمتك لعملاء لا يعرفونك.
• [ ] لديك طلبات مسبقة أو عربون من عملاء.
• [ ] رأيت منافسين قريبين بزبائن فعليين في أوقات مختلفة، وتعرف لماذا سيأتيك بعضهم.
• [ ] جربت قناة البيع التي ستعتمد عليها، وعرفت تكلفة الوصول إلى العميل فيها.

إن لم تجمع دليلاً واحداً على الأقل، فالخطوة التالية تجربة صغيرة لا تمويل.

الاختبار الثاني: كم يبقى لك من كل بيعة؟

هذا هو هامش البيعة: سعر البيع ناقص التكلفة المتغيرة لتلك البيعة. وهو المال الذي يدفع المصروف الثابت ثم يصنع الربح.

كثير من المشاريع تبدو رابحة لأن صاحبها يقارن سعر البيع بسعر الشراء فقط، وينسى التغليف والتوصيل وعمولة منصة البيع والمرتجعات. احسب كل ما يخرج مع البيعة الواحدة.

الاختبار الثالث: كم بيعة تغطي المصروف الثابت؟

نقطة التعادل تساوي المصروف الثابت الشهري قسمة هامش البيعة. الناتج هو عدد البيعات التي تحتاجها كل شهر لتصل إلى صفر: لا ربح ولا خسارة.

ثم اقسم الناتج على أيام العمل لتعرف كم بيعة تحتاج يومياً. هذا الرقم اليومي هو ما تقارنه بالواقع: هل يستطيع محلك أو حسابك أو وقتك أن يحقق هذا العدد؟

مثال توضيحي: دراسة جدوى مبسطة لمحل خياطة صغير

مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة.

كل الأرقام التالية افتراضات للشرح وليست أسعار سوق. اطلب عروضاً مكتوبة لمشروعك.

نقطة التعادل: 9,000 قسمة 70 تساوي 128.6، أي 129 طلباً في الشهر. وقسمة 129 على 26 يوماً تعطي نحو 5 طلبات يومياً.

وإن نوى صاحب المشروع سداد قسط افتراضي 3,000 ريال من الربح، يصبح ما يجب تغطيته 12,000 ريال. و12,000 قسمة 70 تساوي 171.4، أي 172 طلباً في الشهر، أو نحو 7 طلبات يومياً. القسط وحده رفع المطلوب بـ43 طلباً كل شهر.

الاختبار الرابع: ماذا يحدث في الشهر السيئ؟

لا تبن قرارك على شهر متوسط. احسب ثلاثة سيناريوهات بالأرقام نفسها:

اقرأ السطر الأول أولاً. في الشهر المتشائم يخسر المشروع 2,700 ريال، وإن كان هناك قسط يُدفع من الراتب فإنه يُضاف إلى هذا الضغط. فالسؤال: كم شهراً متشائماً متتالياً يتحمله احتياطيك؟ ولهذا السبب يُحجز الاحتياطي قبل التجهيز، كما في كم استثمر في المشروع وكم أبقي احتياطياً.

ولاحظ أن السيناريو المتوسط بربح 1,500 ريال أقل من القسط الافتراضي 3,000 ريال. أي أن هذا المشروع في حالته المتوسطة لا يسدد قسطه بنفسه، والراتب هو الذي سيحمله.

الاختبار الخامس: متى يعود مبلغ التجهيز؟

مدة الاسترداد تساوي تكلفة التجهيز قسمة الربح الشهري. في السيناريو المتوسط: 80,000 قسمة 1,500 تساوي 53.3، أي نحو 54 شهراً. وفي المتفائل: 80,000 قسمة 6,400 تساوي 12.5، أي نحو 13 شهراً.

الفرق بين 13 شهراً و54 شهراً هو الفرق بين مشروع يسترد ماله سريعاً ومشروع يعمل سنوات ليعود إلى نقطة البداية. إن كانت مدة الاسترداد المتوسطة أطول من مدة التمويل نفسه، فأنت تسدد قرضاً عن مشروع لم يرد ماله بعد.

أسئلة لا تجيب عنها الأرقام وحدها

الاختبارات الخمسة تقيس الحساب، لكن بعض المخاطر لا تظهر في الجدول:

• الموسمية: هل يتغير الطلب في المواسم والإجازات؟ إن كان كذلك، فاحسب نقطة التعادل للشهر الضعيف لا للمتوسط.
• وقتك أنت: إن كان المشروع لا يعمل إلا بحضورك، فماذا يحدث حين تمرض أو تسافر؟
• المنافس القريب: ماذا لو خفض سعره بعد افتتاحك بشهر؟ هل يبقى لهامشك معنى؟
• الاعتماد على شخص واحد: عامل ماهر أو مورد وحيد. إن غاب، هل يتوقف كل شيء؟

اكتب إجابة سطر واحد لكل سؤال. السؤال الذي لا تجد له إجابة هو خطر تحتاج أن تخطط له قبل التمويل لا بعده.

كيف تقرأ النتيجة؟

الخطوات

1. اجمع الأرقام الخمسة: السعر، والتكلفة المتغيرة، والمصروف الثابت، والتجهيز، وأيام العمل.
2. اطلب عروض أسعار مكتوبة لكل بند تجهيز، ولا تعتمد على أرقام متداولة.
3. راجع متطلبات الترخيص من القنوات الرسمية للجهات المختصة بنشاطك، وأضف تكلفتها ومدتها كما تعرفها منها.
4. احسب هامش البيعة ونقطة التعادل مرة بدون القسط ومرة بالقسط.
5. ابن السيناريوهات الثلاثة وابدأ القراءة بالمتشائم.
6. احسب مدة الاسترداد وقارنها بمدة التمويل.
7. قرر: ابدأ، أو صغّر، أو جرّب أولاً، أو توقف. واكتب سبب القرار.

أين يدخل التمويل في الصورة؟

دراسة الجدوى المبسطة تقول هل المشروع يستحق. لكن قرار التمويل يحتاج سؤالاً آخر: هل يتحمل راتبك القسط إن جاء المشروع في سيناريوه المتشائم؟ احسب ذلك في قرض شخصي لبدء مشروع: حسبة المخاطرة، وقدّر القسط في حاسبة التمويل الشخصي.

ومن يسأل عن سيولة من تمويل عقاري، فهذا طريق مختلف. سيولة الإعمار لا تمول المشاريع ولا تقدم سيولة بدون عقار. نعمل في تمويل عقاري شخصي يشتري به العميل عقاراً منخفض التكلفة باسمه، مرهوناً للبنك، ويصله المتبقي سيولة في حسابه، والقرار للبنك. وهو التزام طويل يحمله الراتب، فاختبارات الجدوى أعلاه أهم معه لا أقل. والأهلية عادةً راتب 10,000 ريال فأكثر ولا تمويل عقاري قائم، حسب سياسة البنك. التفاصيل في دليل القرض العقاري كاش، والخيارات كلها في دليل الحلول التمويلية للأفراد.

أخطاء شائعة

• حساب الربح من الفرق بين سعر البيع وسعر الشراء: ينسى التوصيل والتغليف والعمولات والمرتجعات.
• بناء الدراسة على الشهر المتوسط وحده: المشروع يسقط في الشهر السيئ لا في المتوسط.
• إسقاط أجر صاحب المشروع: إن كنت ستعمل فيه بدوام كامل، فوقتك تكلفة حتى لو لم تدفعها لنفسك.
• اعتبار رأي الأصدقاء دليلاً على الطلب: الدليل هو من دفع، لا من أُعجب.
• ترك القسط خارج نقطة التعادل ثم الاعتماد على الربح في سداده.
• دراسة لا تنتهي بقرار: الأرقام التي لا تغير قرارك لم تكن دراسة جدوى.

الأسئلة الشائعة

هل تكفي دراسة جدوى مبسطة بدل دراسة كاملة من مكتب؟

لمشروع صغير يموله صاحبه من دخله الشخصي، تكفي غالباً لاتخاذ قرار البدء أو التوقف. أما إن طلبت جهة تمويل للمنشأة دراسة بشكل معين، أو كان المشروع كبيراً ومعقداً، فقد تحتاج دراسة أوسع.

ما أهم رقم في دراسة الجدوى المبسطة؟

عدد البيعات الشهرية التي تغطي المصروف الثابت، أي نقطة التعادل. إن كان هذا الرقم بعيداً عما تستطيع بيعه فعلياً في السوق، فبقية الأرقام لا تنقذ المشروع.

هل أضع قسط التمويل الشخصي ضمن مصاريف المشروع؟

احسب الحالتين. في الأساس يجب أن يتحمل راتبك القسط دون المشروع. لكن إن كنت تنوي سداده من الربح، فأضفه إلى المصروف الثابت وانظر كم ترتفع نقطة التعادل.

من أين أعرف تكاليف الترخيص والإجراءات؟

من القنوات الرسمية للجهات المختصة بنشاطك ومن أهل الخبرة فيه، واطلب عروض أسعار مكتوبة لكل بند تجهيز. لا تبن دراستك على أرقام متداولة في المجالس أو المواقع.

هل تساعد سيولة الإعمار في دراسة جدوى المشروع؟

لا. نحن لا نمول المشاريع ولا نعد دراساتها. عملنا تمويل عقاري شخصي يشتري به العميل عقاراً باسمه، والقرار فيه للبنك. دراسة المشروع وقرار بدئه مسؤولية صاحبه.

مقالات ذات صلة

• دليل الحلول التمويلية للأفراد
• خطة عمل من صفحة واحدة قبل التمويل
• كم استثمر في المشروع وكم أبقي احتياطياً؟
• قرض شخصي لبدء مشروع: حسبة المخاطرة
• أخطاء تمويل المشاريع الصغيرة