الإجابة المختصرة
تعمل سيولة الإعمار في الحلول التمويلية على سبع مراحل متتابعة: دراسة ملفك، ثم تحديد المسار المناسب، ثم اقتراح البنك من بين جميع البنوك، ثم تجهيز المستندات ورفع الطلب عن بعد. بعدها نسدد مديونياتك أولاً إن وجدت، ثم يُشترى العقار في المنطقة التي تختارها حسب تمويلك، ويُصرف التمويل في حسابك البنكي مباشرة. القرار في الموافقة للبنك وحده.
لمن هذه المقالة
- من تواصل معنا أو ينوي ذلك، ويريد أن يعرف ما الذي سيحدث بعد أول اتصال.
- من عليه التزامات ويريد أن يفهم أين يقع سدادها في الترتيب.
- من يقارن بين جهات الحلول التمويلية ويريد أن يرى الأدوار بوضوح قبل أن يقرر.
- لا تناسبك إن كنت تريد سيولة نقدية دون عقار، فهذا لا نقدمه. ولا إن كان عليك تمويل عقاري قائم وتبحث عن مسار السيولة نفسه، فالأهلية عادةً، حسب سياسة البنك، لمن ليس عليه تمويل عقاري.
- إن كان سؤالك عن المكالمة الأولى تحديداً، فاقرأ ماذا نسألك في أول اتصال ولماذا.
سيولة الإعمار: حلول تمويلية بمراحل واضحة
الفكرة الأساسية أن الحل التمويلي ليس طلباً واحداً يُرفع للبنك. هو ترتيب له تسلسل. سداد مديونية في غير وقتها قد يضيع فرصة، وتقديم طلب قبل ترتيب الالتزامات قد يخفض المبلغ.
لذلك نقسم العمل إلى مراحل، ولكل مرحلة مخرج واضح تعرفه قبل أن ننتقل. والخريطة العامة لأنواع الحلول تجدها في الحلول التمويلية للأفراد.
المرحلة الأولى: الدراسة المبدئية
نبدأ بأرقامك: الراتب، وجهة العمل، والالتزامات القائمة، وهل عليك تمويل عقاري. الأهلية عادةً، حسب سياسة البنك، لراتب 10,000 ريال فأكثر ولمن ليس عليه تمويل عقاري قائم.
مخرج هذه المرحلة جواب صريح: هل يستحق ملفك أن نكمل، أم الأفضل أن ترتب أمراً قبل ذلك.
المرحلة الثانية: اختيار المسار
بعد الدراسة يتضح أي مسار يناسبك. قد يكون سيولة تمويلية من تمويل عقاري لعقار باسمك. وقد يكون سداد التزامات أولاً ثم التمويل. وقد يكون ترتيباً بين تمويل شخصي قائم وتمويل عقاري جديد.
شرح مسار السيولة بتفاصيله في المرجع الكامل لتحويل التمويل العقاري إلى كاش.
المرحلة الثالثة: اقتراح البنك
نتعامل مع جميع البنوك، ونقترح البنك الذي يناسب ملفك: جهة عملك، ونوع التزاماتك، والمبلغ الذي تحتاجه. ولا نعدك بموافقة. القرار للبنك بعد دراسته.
المرحلة الرابعة: المستندات ورفع الطلب
نطلب منك مستندات محددة بحسب البنك المقترح، ونراجعها قبل رفعها. كل ذلك يتم عن بعد دون حضورك. وقبل الرفع، يفيدك أن تقارن أرقامك في حاسبة التمويل لتعرف حدود القسط الذي يتسع له راتبك.
المرحلة الخامسة: سداد المديونيات إن وجدت
إن كان مسارك يتضمن التزامات قائمة، فإن سيولة الإعمار تسددها أولاً، ثم تسترد المبلغ الذي سددته من التمويل العقاري عند صرفه، دون أي فائدة على هذا المبلغ. التفصيل الكامل لهذا الجانب في دليل سداد المديونيات.
المرحلة السادسة: العقار
يُختار عقار بناء ذاتي منخفض التكلفة في المنطقة التي تختارها في المملكة، حسب ما يسمح به تمويلك. العقار باسمك ومرهون للبنك. ثم تجري إجراءات التقييم والإفراغ والرهن كما يطلبها البنك.
المرحلة السابعة: الصرف
يُصرف التمويل في حسابك البنكي مباشرة. يُسترد منه مبلغ المديونيات التي سددناها إن وجدت، والمتبقي بعد ثمن العقار يبقى سيولة نقدية لك.
جدول الأدوار في كل مرحلة
| المرحلة | ما تفعله أنت | ما تفعله سيولة الإعمار | ما يقرره البنك |
|---|---|---|---|
| الدراسة المبدئية | تعطي أرقاماً صادقة | نقرأ الملف ونخبرك بالنتيجة | لا شيء بعد |
| اختيار المسار | توضح حاجتك وهدفك | نقترح المسار المناسب | لا شيء بعد |
| اقتراح البنك | توافق أو تسأل | نقترح البنك المناسب لملفك | لا شيء بعد |
| المستندات والطلب | تجهز الأوراق المطلوبة | نراجعها ونرفع الطلب عن بعد | دراسة الطلب والموافقة أو الرفض |
| سداد المديونيات | تزودنا بأرقام الجهات | نسدد أولاً ثم نسترد من التمويل دون فائدة | يأخذ السداد في الحسبان |
| العقار | تختار المنطقة | نتابع إجراءات العقار حسب تمويلك | التقييم والرهن |
| الصرف | تستلم في حسابك | نتابع حتى يكتمل الصرف | صرف التمويل |
الخانة الأخيرة هي الأهم. أي مرحلة فيها قرار للبنك لا يملك أحد غيره حسمها.
مثال توضيحي: معلم عليه التزامات
مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة.
معلم براتب 14,000 ريال، عليه قرض شخصي وبطاقة ائتمانية، وليس عليه تمويل عقاري.
| البند | القيمة التقديرية |
|---|---|
| مبلغ التمويل العقاري الذي وافق عليه البنك | 900,000 ريال |
| ثمن العقار في المنطقة التي اختارها | 350,000 ريال |
| مديونيات سددتها الشركة أولاً وتُسترد من التمويل | 120,000 ريال |
| السيولة المتبقية في حسابه | 430,000 ريال |
الحساب: 900,000 ناقص 350,000 ناقص 120,000 يساوي 430,000 ريال. ويتغير كل رقم بحسب البنك وراتبه والتزاماته والمنطقة، وأي تكاليف أخرى تُبين له كتابياً قبل التوقيع. أما المبلغ المسترد فلا تُضاف عليه أي فائدة.
الخطوات: كيف تبدأ معنا
- اجمع أرقامك الأساسية: الراتب، وجهة العمل، وكل التزام بقسطه والمتبقي منه.
- تواصل معنا وأخبرنا بحاجتك الحقيقية، لا بالمبلغ وحده.
- انتظر نتيجة الدراسة المبدئية، واسأل عن سببها إن لم تكن واضحة.
- ناقش المسار والبنك المقترح قبل أن تجهز أي ورقة.
- جهز المستندات التي نطلبها، وأرسلها بالطريقة الآمنة التي نتفق عليها.
- اطلب في كل مرحلة ملخصاً لما تم وما بقي.
- اقرأ عقد التمويل كاملاً قبل التوقيع، واسأل عن كل بند لا تفهمه.
أخطاء شائعة
- القفز إلى المستندات قبل الدراسة: تجهز أوراقاً لبنك قد لا يكون المناسب لك، ثم تعيد التجهيز من جديد.
- إخفاء التزام صغير: يظهر في سمة عند البنك، فيتغير الحساب كله في مرحلة متأخرة.
- اعتبار الموافقة المبدئية نهاية الطريق: بعدها مراحل للعقار والتقييم والرهن، وقد تتغير الأرقام.
- التركيز على السيولة وحدها: القسط الشهري ومدة التمويل جزء من القرار، لا تفصيل جانبي.
- عدم السؤال عن الدور: اعرف دائماً من يفعل ماذا. نحن نرتب ونقترح، والبنك يمول ويقرر.
الأسئلة الشائعة
هل أحتاج إلى الحضور إلى مكتبكم في أي مرحلة؟
لا. ننجز الإجراءات عن بعد دون حضورك شخصياً، وتتابع كل مرحلة معنا من مدينتك. قد يطلب البنك منك خطوات بنفسك مثل التوقيع الإلكتروني، ونخبرك بها في وقتها.
من يقرر الموافقة على التمويل؟
البنك وحده. نحن ندرس ملفك ونقترح البنك المناسب له من بين جميع البنوك، ونرتب الطلب، لكن قرار الموافقة ومبلغ التمويل يعودان لسياسة البنك.
متى تُسدَّد مديونياتي إن كانت علي التزامات؟
نسددها نحن أولاً ضمن مسار الملف، ثم نسترد المبلغ الذي سددناه من التمويل العقاري عند صرفه، دون أي فائدة على هذا المبلغ.
هل يمكن أن تتوقف المراحل في منتصفها؟
نعم، إن ظهر في الدراسة ما يجعل المسار غير مناسب لك، أو لم يوافق البنك. لهذا نوضح لك في كل مرحلة ما الذي تحقق وما الذي بقي، قبل أن تنتقل إلى ما بعدها.