الإجابة المختصرة
أكثر أسئلة شراء المديونية تكراراً تدور حول خمسة محاور: المدة، والحكم الشرعي، وتحويل الراتب، والقبول، وما بعد الإغلاق. الإجابة المختصرة لأغلبها: يعتمد على سياسة الجهة وملفك. لكن لكل سؤال نقطة ثابتة تستطيع البناء عليها، تجدها هنا في سطرين، مع رابط لمن يريد التفصيل.
أسئلة قبل التقديم
ما معنى شراء المديونية باختصار؟
جهة جديدة تسدد ما تبقى من دينك لجهتك الحالية، وتبدأ معك عقداً جديداً. التفصيل في شراء المديونية: الدليل الكامل.
هل يخفض شراء المديونية القسط دائماً؟
لا. قد ينخفض القسط ويرتفع المجموع إن طالت المدة. قارن المجموع بالمجموع، وانظر مزايا شراء المديونية وعيوبه.
هل أحتاج وسيطاً؟
ليس دائماً. تستطيع التقديم مباشرة لدى الجهة الممولة. إن استعنت بوسيط، فاطلب مقابله مكتوباً، كما في عمولة شراء المديونية.
هل يمكن شراء تمويل السيارة أو قرض المتقاعد؟
قد يمكن، والقبول يختلف من جهة لأخرى. تمويل السيارة له تفاصيل تخصه في شراء مديونية تمويل السيارة، والمتقاعد يجد القيود العامة في شراء المديونية للمتقاعدين.
ما المستندات التي أجهزها؟
عادةً الهوية، وتعريف بالراتب، وكشف حساب، وخطاب المديونية، وما تطلبه الجهة حسب سياستها. اسأل عن القائمة كاملة في أول تواصل.
أسئلة أثناء العملية
هل أوقف القسط القديم بعد الموافقة؟
لا. استمر حتى يصلك ما يثبت الإغلاق. ما يحدث في هذه الأيام في الفترة بين القرضين.
ما الفرق بين خطاب المديونية وإخلاء الطرف؟
الأول يحدد رقم الإغلاق قبل السداد، والثاني يثبت الإغلاق بعده. التفصيل في خطاب المديونية وخطاب إخلاء الطرف.
أسئلة بعد الإغلاق
هل يظهر شراء المديونية في سمة؟
نعم. يظهر التمويل الجديد مفتوحاً، والقديم مغلقاً بعد التحديث. راجع سجلك لتتأكد، وطريقة ذلك في كيف تحصل على تقرير سمة.
ماذا أفعل بالبطاقة بعد شراء رصيدها؟
أغلقها أو خفض حدها، حتى لا يصبح عندك التزامان. انظر ماذا تفعل بالبطاقة بعد شراء مديونيتها.
هل أكرر الشراء إذا وصلني عرض جديد؟
احسب قبل أن تقرر. التكرار يطيل المدة ويرفع التكلفة غالباً، كما في شراء المديونية أكثر من مرة.
وإن كانت ديوني أكبر من أن يحلها تمويل شخصي؟
هناك مسار سداد المديونيات ثم تمويل عقاري. فيه تسدد سيولة الإعمار الديون أولاً، وتسترد المبلغ من التمويل العقاري عند صرفه دون فائدة عليه، ويصل المتبقي سيولة تمويلية. يناسب عادةً من راتبه 10,000 ريال فأكثر وليس عليه تمويل عقاري قائم، حسب سياسة البنك.
الأسئلة الشائعة
شراء المديونية كم ياخذ؟
لا توجد مدة ثابتة. تعتمد على سرعة دراسة الملف، وإصدار خطاب المديونية، والسداد، والإغلاق، واكتمال مستنداتك من البداية.
هل شراء المديونية حلال؟
يعتمد على صيغة العقد. الجهات تقدم منتجات تقول إنها مجازة من هيئاتها الشرعية، فاسأل عن صيغة المنتج وإجازته، وارجع لأهل العلم إن احتجت فتوى.
هل يلزم تحويل الراتب لشراء المديونية؟
يعتمد على سياسة الجهة والمنتج والملف. اسأل عنه في أول تواصل، واطلب أن يظهر في العرض المكتوب، ورتب أي التزام مرتبط براتبك القديم قبل النقل.
هل أستطيع شراء جزء من التزاماتي فقط؟
نعم في حالات كثيرة. المبلغ المقبول يحدده راتبك والتزاماتك حسب ضوابط البنك المركزي السعودي وسياسة البنك.
هل يقبل البنك شراء مديونيتي وعندي تأخر في السداد؟
التأخر القائم يضعف الطلب غالباً، والتعثر يُغلق الباب عادةً. ابدأ بمعالجة المتأخرات، ثم اسأل.