الإجابة المختصرة
صرف السيولة في القرض العقاري كاش يتم في حسابك البنكي مباشرة بعد إتمام الصفقة، أي بعد شراء العقار وإفراغه باسمك ورهنه للبنك. لأن العقار يُشترى جاهزاً للتقييم لا قيد الإنشاء، لا يرتبط الصرف عادةً بمراحل بناء. ما يصلك هو المتبقي بعد ثمن العقار والمصاريف، وأي مبلغ سُدد عنك مسبقاً، حسب إجراءات البنك.
لماذا يسأل الناس عن الدفعات أصلاً؟
السؤال منطقي، لأن هناك تمويلات تُصرف فعلاً على مراحل. بعض منتجات تمويل البناء تُصرف حسب تقدم الإنشاء، حسب سياسة البنك. والخلط يأتي من أن العقار في القرض العقاري كاش عقار بناء ذاتي.
الفرق أن العقار هنا يُشترى قائماً، والبنك يموّل شراءه لا تشييده. لذلك لا توجد مراحل إنشاء يرتبط بها صرف السيولة. للآلية كاملة ارجع إلى المرجع الكامل للقرض العقاري كاش.
صرف السيولة مقارنة بتمويل البناء
| وجه المقارنة | القرض العقاري كاش | تمويل البناء على مراحل |
|---|---|---|
| ما يموّله البنك | شراء عقار قائم | تشييد عقار |
| متى يُصرف المبلغ | بعد إتمام الصفقة | مع تقدم مراحل البناء عادةً |
| أين يذهب المبلغ | ثمن العقار للبائع، والمتبقي في حسابك | للبناء حسب كل مرحلة |
| هل يصلك نقد حر | نعم، المتبقي | غالباً لا |
ما الذي يحدث بين إتمام الصفقة ووصول المبلغ؟
بالترتيب العام: يُفرغ العقار باسمك ويُسجل الرهن، ثم يدفع البنك ثمن العقار للبائع، ثم تُخصم المصاريف، ويُحول المتبقي إلى حسابك. أما التوقيت فيعتمد على البنك والتحويل، وتفاصيله في صرف السيولة بعد الإفراغ.
وإن كانت سيولة الإعمار قد سددت عنك مديونيات قبل الصفقة، فإنها تسترد ذلك المبلغ من التمويل عند صرفه دون فائدة عليه. لذلك اطلب الأرقام مكتوبة قبل التوقيع، وراجعها في حاسبة التمويل العقاري.
قبل الصرف: قائمة تحقق قصيرة
- [ ] رقم الآيبان واسم الحساب صحيحان ومطابقان لهويتك.
- [ ] تعرف هل يطلب البنك الممول حساباً لديه.
- [ ] لديك الأرقام مكتوبة: التمويل، ثمن العقار، المصاريف، أي مبلغ سُدد عنك.
- [ ] لديك خطة لتقسيم السيولة قبل أن تصل.
بعد صرف السيولة: الدفعات قرارك أنت
وصول المبلغ مرة واحدة لا يعني أن تصرفه مرة واحدة. هنا يبدأ دورك في التقسيم. مثلاً:
- خصص أولاً ما تحتاجه للهدف الذي أخذت التمويل من أجله.
- اترك جزءاً احتياطياً يغطي عدة أقساط تحسباً لأي ظرف.
- أجّل المصروفات الاستهلاكية غير الضرورية حتى تتضح الصورة.
بهذا تحوّل المبلغ الواصل دفعة واحدة إلى دفعات تديرها بنفسك، دون أن يضيع جزء منه في أول شهر. وتذكر أن القسط على كامل التمويل يبدأ حسب عقدك، سواء استخدمت السيولة أم أبقيتها في الحساب.
الأسئلة الشائعة
هل أستلم السيولة نقداً أو بشيك؟
لا. التمويل يُصرف في حسابك البنكي مباشرة. لا تقبل استلام مبلغك عبر حساب شخص آخر أو أي طرف وسيط.
هل يُخصم شيء من السيولة قبل وصولها؟
السيولة أصلاً هي المتبقي بعد ثمن العقار والمصاريف. وإن سددت سيولة الإعمار عنك مديونيات قبل الصفقة، فإنها تسترد ذلك المبلغ من التمويل عند صرفه دون فائدة عليه.
هل أستطيع تقسيم السيولة على دفعات بطلب مني؟
التمويل يُصرف حسب إجراءات البنك، لا حسب جدول يضعه العميل. لكن بعد وصول المبلغ إلى حسابك أنت من يقرر كيف ومتى تستخدمه، ويُنصح بتقسيمه على خطة مكتوبة.
هل القسط الشهري يعني أن السيولة تصل على أقساط؟
لا. الأقساط هي سدادك للبنك على مدة التمويل. أما السيولة فتصلك بعد إتمام الصفقة، ثم تبدأ أنت بسداد كامل التمويل على أقساط.