الإجابة المختصرة
يمكنك أن تبدي رغبتك في بنك معين، ونأخذها في الحسبان عند اقتراح البنك المناسب لملفك. لكن القرار النهائي ليس لك ولا لنا، بل للبنك نفسه بعد أن يدرس راتبك والتزاماتك وجهة عملك وسجلك الائتماني. فالبنك الذي تفضله قد لا يكون البنك الذي يقبل ملفك بأفضل صورة.
ما دورك في اختيار البنك؟
دورك أن تقول ما تفضله ولماذا. قد يكون لك حساب قديم في بنك وتريد البقاء معه، أو تجربة سيئة مع بنك آخر. هذه أسباب مفهومة، وقلها من البداية.
وكيف يُوجَّه الملف بين البنوك في الواقع؟ نقترح عليك نحن البنك المناسب لملفك بعد دراسته، والقرار النهائي في الموافقة للبنك.
ما نقوله بوضوح: نتعامل مع جميع البنوك، ومنها الراجحي والأهلي وبنك الرياض. ولا يملك أحد أن يعدك بموافقة بنك بعينه قبل أن يدرس ملفك.
لماذا القرار النهائي للبنك؟
لأن البنك هو من يموّل، وهو من يتحمل المخاطرة. لكل بنك سياسته في النظر إلى الراتب والبدلات وجهة العمل والعمر والالتزامات القائمة. ويحسب ما يُستقطع من راتبك حسب ضوابط البنك المركزي السعودي وسياسته.
وفي القرض العقاري كاش يضاف شرط آخر: أن يقبل البنك العقار في تقييمه. العقار بناء ذاتي في المنطقة التي تختارها حسب تمويلك، والتقييم شرط لدخوله الصفقة.
لهذا قد يقبل بنك ملفك ويرفضه آخر، أو يقبله الاثنان بمبلغين مختلفين. والأهلية العامة عادةً، حسب سياسة البنك: راتب 10,000 ريال فأكثر، ولا تمويل عقاري قائم.
ما الذي يجعل بنكاً أنسب من آخر لحالتك؟
ليس الاسم ولا الإعلان، بل ما يعطيه لملفك أنت:
- المبلغ: كم يموّل ملفك، لأن السيولة تابعة له.
- القسط والمدة: وأثرهما على ميزانيتك سنوات.
- إجمالي ما تسدده: لا القسط وحده.
- الشروط: كتحويل الراتب، وما يحدث عند السداد المبكر.
قارن هذه البنود في عروض مكتوبة، لا في وعود. والمعايير مفصلة في كيف تختار البنك في القرض العقاري كاش، وطريقة المقارنة في جدول مقارنة عروض التمويل.
ماذا لو لم يقبل البنك الذي تفضله ملفك؟
لا تتعامل مع الرفض على أنه حكم نهائي على ملفك. اسأل عن السبب أولاً، واطلبه واضحاً قدر الإمكان.
- إن كان السبب في التزاماتك: فقد يتغير الوضع بعد ترتيبها أو سدادها.
- إن كان في سجلك الائتماني: فراجع وضعك في سمة وعالج المتأخرات قبل أي طلب جديد.
- إن كان في العقار أو تقييمه: فقد يُنظر في عقار آخر.
وقد يقبل بنك آخر ما رفضه الأول، لأن السياسات تختلف. المهم ألا تتمسك ببنك واحد على حساب حل يناسبك. أسباب الرفض الشائعة وما بعدها مشروحة في أسباب الرفض والخطوة التالية.
الأسئلة الشائعة
هل يمكنني أن أطلب بنكاً معيناً؟
نعم، يمكنك أن تبدي رغبتك في بنك بعينه وتشرح سببك. لكن طلبك لا يلزم البنك بالموافقة، فقراره يعتمد على ملفك وسياسته.
هل يجب أن يكون البنك هو بنك راتبي؟
ليس بالضرورة، لكن بعض البنوك قد تشترط تحويل الراتب إليها. اسأل عن هذا الشرط في كل عرض قبل أن تقرر.
مع أي البنوك تعمل سيولة الإعمار؟
نتعامل مع جميع البنوك وجهات التمويل، ومنها الراجحي والأهلي وبنك الرياض. ولا نقول إن أحدها أفضل للجميع، بل نقترح الأنسب لملف كل عميل.
إن رفض البنك الذي أفضله ملفي، هل انتهى الأمر؟
ليس بالضرورة. اعرف سبب الرفض أولاً، فقد يكون في الالتزامات أو السجل الائتماني أو العقار. بعض الأسباب تُعالج، وقد يختلف قرار بنك آخر لأن سياسته مختلفة.