الإجابة المختصرة
إن كنت تبحث عن تمويل شخصي وعقاري الراجحي لأن عليك تمويلاً شخصياً قائماً من مصرف الراجحي، فالتقديم على تمويل عقاري وارد، لكن قسطك الحالي يقلل المساحة المتاحة للقسط الجديد. هل يقبل البنك الجمع بينهما وبأي مبلغ؟ هذا حسب سياسة البنك، ويؤكدها البنك نفسه. احسب خياراتك قبل أن تقرر البقاء أو السداد.
هذه المقالة إرشادية من سيولة الإعمار وليست صادرة عن البنك.
تمويل شخصي وعقاري الراجحي: لماذا لا يكفي أنهما في بنك واحد؟
كون الراجحي تمويل شخصي قائم عندك لا يجعل قسطه خارج الحساب. القسط التزام شهري، والبنك يقرأ ما يبقى من راتبك بعده حسب ضوابط البنك المركزي السعودي وسياسة البنك.
الفرق الوحيد المحتمل أن حسابك وسجل سدادك أمام البنك مباشرة. لكن هذا لا يحذف القسط، ولا يحدد وحده مبلغ التمويل العقاري.
ثلاثة مسارات تقارن بينها
| المسار | متى يستحق النظر | ما تتأكد منه |
|---|---|---|
| إبقاء التمويل الشخصي | الرصيد كبير والمبلغ العقاري المتبقي يكفيك | كم يصبح المبلغ مع وجود القسط؟ |
| سداد الرصيد أولاً | القسط يأكل جزءاً مؤثراً من المساحة المتاحة | رصيد الإغلاق وتكلفة السداد المبكر |
| التقديم لدى بنك آخر | سياسة بنك آخر قد تناسب ملفك أكثر | طريقة معاملة الالتزام وإجراءات تحويل الراتب |
إن كان عليك أكثر من التزام، فالمقارنة الأوسع في أثر التمويل الشخصي على مبلغ التمويل العقاري.
مثال توضيحي: ماذا يغير سداد القسط؟
مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة. الأرقام افتراضية ولا تمثل عرضاً من مصرف الراجحي.
موظف براتب 18,000 ريال، قسطه الشخصي 3,000 ريال، ورصيد إغلاقه 140,000 ريال. يريد سيولة تمويلية عبر عقار ثمنه 350,000 ريال.
| البند | مع إبقاء القسط | مع سداد الرصيد |
|---|---|---|
| القسط العقاري المتاح في المثال | 5,000 ريال | 8,000 ريال |
| مبلغ التمويل العقاري | 750,000 ريال | 1,200,000 ريال |
| ثمن العقار | 350,000 ريال | 350,000 ريال |
| رصيد التمويل الشخصي المسترد | لا يوجد | 140,000 ريال |
| المتبقي سيولة قبل أي تكاليف أخرى | 400,000 ريال | 710,000 ريال |
| القسط الشخصي بعد ذلك | 3,000 ريال | لا يوجد |
السيولة أعلى بـ 310,000 ريال مع السداد في المثال، ومجموع الأقساط الشهرية 8,000 ريال في الحالتين. لكن مبلغ التمويل العقاري أكبر، فما ستسدده حتى آخر قسط أكبر أيضاً. فلا تنظر إلى السيولة وحدها. جرّب أرقامك في حاسبة التمويل العقاري.
ما تسأل عنه البنك
- [ ] كم رصيد إغلاق تمويلي الشخصي اليوم، وما تكلفة سداده المبكر إن وجدت؟
- [ ] كيف يُحسب قسطي الحالي عند دراسة طلب تمويل عقاري؟
- [ ] هل يختلف المبلغ إن سددت الرصيد قبل التقديم؟
- [ ] هل يقبل البنك العقار الذي أنوي شراءه؟
أين يأتي دور سيولة الإعمار؟
سيولة الإعمار تتعامل مع جميع البنوك وتقترح البنك المناسب لملفك، والقرار النهائي للبنك. إن أردت مصرف الراجحي تحديداً، نساعدك في تجهيز الملف له دون وعد بالموافقة.
وفي سداد المديونيات، نسدد الالتزام أولاً حين يناسب ملفك ذلك، ثم نسترد المبلغ الذي سددناه من التمويل العقاري عند صرفه دون أي فائدة عليه. الأهلية عادةً راتب 10,000 ريال فأكثر ولا تمويل عقاري قائم، حسب سياسة البنك.
الأسئلة الشائعة
هل يمنعني تمويلي الشخصي من مصرف الراجحي من طلب تمويل عقاري منه؟
وجوده لا يعني الرفض تلقائياً، لكنه يدخل في حساب قدرتك على السداد. الحكم على ملفك حسب سياسة البنك، ويؤكدها البنك نفسه بعد دراسة الطلب.
هل يجب أن يكون التمويل العقاري من البنك الذي عليه تمويلي الشخصي؟
ليس بالضرورة. يمكنك السؤال في أكثر من بنك، لكن القسط القائم يظهر في سجلك أينما قدمت. اسأل كل بنك كيف يعامل هذا الالتزام، وقارن العروض المكتوبة.
هل أسدد التمويل الشخصي قبل التقديم؟
يعتمد ذلك على الرصيد وتكلفة السداد المبكر والفرق الذي يصنعه في مبلغ التمويل العقاري. اطلب من البنك رصيد الإغلاق مكتوباً، ثم احسب الخيارين قبل أن تقرر.