الإجابة المختصرة
نعم، إعادة تقييم العقار عند النقل لبنك آخر هي القاعدة في أغلب الحالات. البنك الجديد سيرتهن العقار ضماناً لما يدفعه، فيحتاج قيمته الحالية. إن جاء التقييم مريحاً مقارنة بالرصيد مضى نقل التمويل العقاري بسهولة أكبر، وإن جاء منخفضاً فقد يتعطل النقل أو يقل المبلغ. التفاصيل حسب سياسة البنك.
لماذا يعيد البنك الجديد التقييم؟
البنك القديم قيّم العقار حين منحك التمويل أول مرة. منذ ذلك الحين تغيرت أسعار المنطقة، وتغير حال المبنى، وربما أضفت عليه أو أهملت صيانته.
البنك الجديد لا يرث قرار البنك القديم. هو يشتري المديونية، أي يسدد رصيدك ويحل محل الدائن، ولذلك يبني قراره على تقييم العقار وقت شراء المديونية. هذا ما يجعل عبارة "تقييم العقار شراء مديونية" سؤالاً يتكرر عند كل من يفكر في النقل.
إن أردت أن تعرف ما يجري في زيارة المقيّم نفسها، فالتفاصيل في التقييم العقاري: ما يحدث في الزيارة.
مثال توضيحي: ثلاث نتائج محتملة
مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة.
معلم براتب 15,000 ريال يريد نقل تمويله. لا نفترض نسبة تمويل من قيمة العقار، لأن البنك الجديد يحدد عرضه بعد التقييم ودراسة الراتب والالتزامات.
| نتيجة التقييم مقارنة بالرصيد | عرض البنك الجديد | الأثر المحتمل |
|---|---|---|
| أعلى بوضوح | يغطي الرصيد | قد يمضي النقل، والسيولة الإضافية تحتاج قراراً مستقلاً من البنك |
| قريب من الرصيد | يغطي الرصيد فقط | قد يمضي النقل دون سيولة إضافية |
| أقل من الرصيد | لا يغطي الرصيد | قد يتعطل النقل أو يطلب البنك معالجة الفرق |
لا توجد نسبة مفترضة في الجدول. العرض الفعلي يعتمد على سياسة البنك والعمر والمدة والالتزامات وتقييم العقار. إن كان هدفك سيولة فوق الرصيد فاقرأ نقل التمويل العقاري مع سيولة إضافية، واستخدم حاسبة التمويل العقاري لتقدير أولي.
إعادة تقييم العقار عند النقل: ما تفعله قبل الزيارة وبعدها
- [ ] اعرف رصيدك المتبقي بدقة من خطاب المديونية.
- [ ] جهز الصك ورخصة البناء والمخطط إن وجدت.
- [ ] أصلح العيوب الظاهرة البسيطة قبل الزيارة.
- [ ] اسأل البنك الجديد عن تكلفة التقييم ومن يتحملها.
- [ ] بعد النتيجة، قارن الحد المتوقع بالرصيد قبل أن توقع أي شيء.
- [ ] إن رأيت خطأً في بيانات التقرير، اطلب مراجعته عبر البنك.
الفرق بين سعر العقار وقيمة التمويل وقيمة التقييم يوضحه هذا الشرح، والترتيب الكامل للنقل في نقل التمويل العقاري بين البنوك، والصورة الأوسع عن جهات التمويل في دليل البنوك وجهات التمويل العقاري. وفي سيولة الإعمار نتعامل مع جميع البنوك، ونقترح عليك البنك الأنسب لملفك قبل أن تبدأ.
الأسئلة الشائعة
هل يقبل البنك الجديد تقييم البنك القديم للعقار؟
في الغالب يطلب البنك الجديد تقييماً خاصاً به، لأنه يبني قراره على قيمة العقار اليوم لا يوم التمويل الأول. هذا يختلف حسب سياسة البنك، فاسأل عنه عند التقديم.
ماذا لو جاء التقييم الجديد أقل من الرصيد المتبقي؟
قد يرفض البنك الجديد النقل، أو يطلب منك دفع الفرق، أو يعرض مبلغاً أقل لا يغطي الرصيد كاملاً. لا توقف أي التزام مع بنكك الحالي قبل أن تعرف النتيجة وتقرر.
هل يعني التقييم الأعلى أنني سأحصل على سيولة إضافية؟
ليس تلقائياً. التقييم الأعلى يفتح المجال، لكن المبلغ الذي يقدمه البنك يحكمه أيضاً راتبك والتزاماتك وضوابط الاستقطاع حسب ضوابط البنك المركزي السعودي وسياسة البنك.
من يدفع تكلفة التقييم عند النقل؟
يختلف ذلك من بنك لآخر. اسأل البنك الجديد كتابياً قبل الموافقة على الزيارة هل يتحمل التكلفة أم تُحتسب عليك، حتى لا تفاجأ بها.