الإجابة المختصرة
كم أدخر من الراتب وعلي أقساط؟ لا توجد نسبة تصلح للجميع. الجواب الواقعي هو مبلغ بالريال تقدر على تكراره في أضعف شهورك: راجع ما بقي لك في أشهر مضت، وخذ أقل رقم، وحوله تلقائياً بعد نزول الراتب. وما يزيد عنه في الأشهر الأفضل تحوله في آخر الشهر. وارفع المبلغ كلما انتهى قسط.
لماذا لا تفيدك نسبة الادخار الجاهزة؟
النسب الشائعة كتبت لمن يملك مساحة في راتبه. أما من عليه أقساط، فقد يحاول تطبيقها شهرين، ثم يسحب ما ادخره ويشعر أنه فشل. والعيب في الرقم لا فيه.
الادخار مع الأقساط لا يتعلق بالراتب كله، بل بالجزء الحر منه بعد الأقساط والأساسيات. وهذا الجزء يتغير من شهر إلى آخر، فشهر فيه موسم مدرسي ليس كغيره. لذلك ابدأ بالمبلغ الذي ينجو في أسوأ شهورك، لا في أفضلها.
كم ادخر من الراتب؟ طريقة شهرك الأضعف
مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة. المبالغ لشرح الطريقة، وليست توصية.
موظفة براتب 15,000 ريال، أقساطها 4,500 ريال. راجعت كشف حسابها، وسجلت ما بقي فعلاً قبل نزول الراتب التالي:
| الشهر | ما بقي قبل الراتب | التحويل الثابت | التحويل الإضافي |
|---|---|---|---|
| الأول | 2,100 ريال | 900 ريال | 1,200 ريال |
| الثاني | 900 ريال | 900 ريال | 0 ريال |
| الثالث | 1,500 ريال | 900 ريال | 600 ريال |
| المجموع | 4,500 ريال | 2,700 ريال | 1,800 ريال |
أقل رقم 900 ريال، فأصبح تحويلها الثابت. وهذا مبلغ لن يكسرها حتى في الشهر الثاني، لأنه لم يتجاوز ما بقي لها فيه. أما الزيادة فتحولها في آخر كل شهر بعد أن ترى ما بقي فعلاً.
لو اختارت من البداية تحويلاً ثابتاً 1,500 ريال، لنقصها 600 ريال في الشهر الثاني، ولربما عوضتها بالبطاقة. بينما جمعت بهذه الطريقة المبلغ نفسه دون أي ضغط.
ما الذي يغير الجواب؟
- قسط ينتهي: أضف جزءاً منه إلى التحويل الثابت في الشهر نفسه.
- أقساط متأخرة: الأولوية لمعالجتها، ثم ترجع إلى الادخار.
- صندوق طوارئ لم يكتمل: احسب رقمه من حجم صندوق الطوارئ، وقرر ما يسبقه في صندوق الطوارئ أم سداد الدين.
- شهر لا يبقى فيه شيء: راجع توزيعك من تقسيم الراتب قبل أن تحكم على نفسك.
وإن كانت الأقساط تترك لك فائضاً ضئيلاً لا يتحرك، فقد تفيدك مراجعة أوسع لالتزاماتك ضمن الحلول التمويلية. ويمكن لفريق سيولة الإعمار دراسة ملفك، والقرار النهائي في أي تمويل للبنك.
الأسئلة الشائعة
ما نسبة الادخار المناسبة لمن عليه أقساط؟
لا توجد نسبة ادخار واحدة تناسب الجميع. فالمبلغ الواقعي يتحدد بما يبقى بعد أقساطك ومصاريفك الفعلية. اكتبه بالريال، وابدأ بما تقدر على تكراره، حتى لو بدا صغيراً.
لا يبقى لي شيء آخر الشهر. هل أدخر رغم ذلك؟
لا تستدن لتدخر. ابدأ بفصل مصروفاتك لتعرف أين يذهب المال، فإن ظهر مبلغ مهما صغر فحوله. وإن كانت أقساطك تأخذ كل شيء، فالخطوة الأولى مراجعة التزاماتك لا الادخار.
هل أوقف الادخار إذا تأخرت في قسط؟
عالج التأخر أولاً. تواصل مع الجهة، واعرف المبلغ المطلوب كتابياً، لأن التأخر قد يؤثر في سجلك لدى سمة. ثم ارجع إلى الادخار، ولو بمبلغ أقل، بعد انتظام السداد.
متى أرفع مبلغ الادخار؟
عند زيادة الراتب، أو انتهاء قسط، أو ارتفاع شهرك الأضعف في مراجعتك التالية. ارفعه بقرار مكتوب في يوم المراجعة، ولا تنتظر الشعور بأن المال أصبح زائداً.