الإجابة المختصرة
البنوك التي تقدم التمويل العقاري للأفراد في السعودية هي أغلب البنوك المحلية المرخصة من البنك المركزي السعودي، ومنها مصرف الراجحي والبنك الأهلي السعودي وبنك الرياض وغيرها. القائمة ليست ترتيباً، والعروض تختلف بين البنوك ومن ملف لآخر. لا تختر من القائمة، بل اختر من العروض المكتوبة لملفك أنت.
هذه المقالة إرشادية من سيولة الإعمار وليست صادرة عن أي بنك.
لمن هذه المقالة
- من يبدأ البحث عن تمويل عقاري ويريد أن يعرف أين يسأل.
- من يسمع أسماء بنوك كثيرة ولا يعرف أيها يقدم التمويل العقاري للأفراد.
- من يريد التحقق من أن الجهة التي تتواصل معه مرخصة.
- لا تناسبك إن كنت تبحث عن البنك الأفضل أو الأرخص. لا يوجد جواب واحد صحيح للجميع، والمعايير في كيف تختار البنك المناسب للتمويل العقاري.
قائمة البنوك التي تقدم التمويل العقاري للأفراد
هذه بنوك سعودية تقدم التمويل العقاري للأفراد، مكتوبة بأسمائها الرسمية دون ترتيب:
- مصرف الراجحي
- البنك الأهلي السعودي
- بنك الرياض
- مصرف الإنماء
- بنك البلاد
- البنك السعودي الأول
- البنك العربي الوطني
- البنك السعودي الفرنسي
- بنك الجزيرة
ما الذي لا تعنيه هذه القائمة
- ليست ترتيباً: الأسماء لا تعكس أفضلية ولا حجماً ولا سعراً.
- ليست قائمة كاملة بكل الجهات: قائمة البنوك المحلية المرخصة لدى البنك المركزي السعودي تضم بنوكاً أخرى، مثل البنك السعودي للاستثمار وبنك الخليج الدولي، إلى جانب البنوك الرقمية وفروع البنوك الأجنبية. اسأل أي بنك منها مباشرة إن كان يقدم تمويلاً عقارياً للأفراد.
- ليست وصفاً للشروط: المنتجات والشروط والتكلفة حسب سياسة كل بنك، ويؤكدها البنك نفسه، وقد تتغير.
وإلى جانب البنوك، توجد شركات تمويل عقاري مرخصة تقدم الخدمة للأفراد. الفرق بينها وبين البنوك في شركات التمويل العقاري في السعودية.
جهات التمويل المعتمدة: كيف تتحقق بنفسك
جهات التمويل المعتمدة في السعودية هي الجهات المرخصة من البنك المركزي السعودي. الترخيص هو ما يحميك، لا شهرة الاسم ولا كثرة الإعلانات.
البنك المركزي ينشر على موقعه الرسمي قوائم بالجهات المرخصة، مقسمة إلى بنوك محلية وبنوك رقمية وفروع بنوك أجنبية وشركات تمويل. إن تواصلت معك جهة لا تعرفها، ابحث عن اسمها في هذه القوائم قبل أي خطوة.
توقف فوراً إن طلب منك أحد رسوماً مقدمة إلى حساب شخصي، أو رمز التحقق الذي يصلك على الجوال، أو وعدك بالقبول مهما كان ملفك.
ما الذي يجمع هذه البنوك وما الذي يختلف؟
| ما يجمعها عادة | ما يختلف بينها حسب سياسة كل بنك |
|---|---|
| الترخيص والرقابة من البنك المركزي السعودي | طريقة احتساب الراتب والبدلات |
| الاستعلام عن سجلك في سمة | تصنيف جهة عملك |
| ضوابط عامة لما يُستقطع من الراتب | تطبيق هذه الضوابط على شريحتك |
| تقييم العقار ورهنه للبنك | قبول نوع العقار وموقعه |
| الإفصاح عن التكلفة قبل التوقيع | تكلفة التمويل والرسوم والمدة القصوى |
العمود الأيمن يجعل البنوك متشابهة في الشكل. والعمود الأيسر هو سبب أن ملفك نفسه قد يخرج بنتائج مختلفة. التفصيل في لماذا يختلف مبلغ التمويل العقاري من بنك إلى آخر.
خطوات الاختيار من القائمة دون أن تطرق كل الأبواب
التقديم على تسعة بنوك في أسبوع ليس خطة. كل طلب قد يترك استعلاماً في سجلك، وتتشتت متابعتك. هذه طريقة أهدأ:
- ابدأ من ملفك: الراتب بتفاصيله، والتزاماتك، وجهة عملك، ومدة خدمتك.
- جرب حاسبة التمويل: خذ نطاقاً عاماً من حاسبة التمويل العقاري قبل أي طلب.
- اسأل بنك راتبك: ليكون لديك رقم أول تقارن به.
- اختر بنكاً أو بنكين آخرين بسبب واضح: بدلات كبيرة، أو جهة عمل غير حكومية، أو عقار في الضواحي.
- اطلب العروض مكتوبة: وقارن المبلغ والمدة وإجمالي المستحق والرسوم معاً.
- تأكد من قبول العقار: قبل أي عربون.
أربعة أسئلة لأي بنك في أول اتصال
لا تحتاج أن تعرف سياسة كل بنك مسبقاً. يكفي أن تطرح الأسئلة نفسها على كل بنك تسأله، فتصبح الإجابات قابلة للمقارنة:
- هل تقدمون التمويل العقاري لموظف في جهة عملي ومدة خدمتي؟
- ما البدلات التي تحتسبونها من راتبي؟
- هل تقبلون نوع العقار الذي أفكر فيه وموقعه؟
- هل تشترطون تحويل الراتب إليكم؟ ومتى؟
اكتب الإجابات في جدول بسيط، عمود لكل بنك. بعد اتصالين أو ثلاثة سترى أين تتقارب البنوك وأين تختلف لملفك أنت. أسئلة أكثر تفصيلاً في أسئلة تطرحها على البنك قبل التمويل العقاري.
أين تأتي سيولة الإعمار؟
سيولة الإعمار تتعامل مع جميع البنوك وتقترح البنك المناسب لملفك، والقرار النهائي للبنك. إن كان لديك بنك تفضله، نساعدك في تجهيز الملف له دون وعد بالموافقة.
نعمل على التمويل العقاري عموماً، وعلى مسار السيولة التمويلية عبر عقار بناء ذاتي خصوصاً، وننجز الإجراءات عن بعد. الأهلية عادةً راتب 10,000 ريال فأكثر ولا يوجد تمويل عقاري قائم، حسب سياسة البنك.
أخطاء شائعة
- اختيار البنك من قائمة أو ترتيب منشور: لا أحد يعرف ملفك غيرك. القائمة نقطة بداية فقط.
- افتراض أن كل البنوك تعطي الرقم نفسه: الملف الواحد قد يحصل على مبالغ مختلفة.
- التعامل مع جهة غير مرخصة لأنها وعدت بالقبول: الوعد بالقبول المؤكد علامة تحذير.
- الاعتماد على معلومة قديمة عن بنك: الشروط تتغير، فاسأل البنك عند التقديم.
- التقديم على بنوك كثيرة دفعة واحدة: يكثر الاستعلامات في سجلك دون فائدة.
الأسئلة الشائعة
ما البنوك التي تقدم التمويل العقاري في السعودية؟
أغلب البنوك المحلية تقدم تمويلاً عقارياً للأفراد، ومنها مصرف الراجحي والبنك الأهلي السعودي وبنك الرياض ومصرف الإنماء وبنك البلاد والبنك السعودي الأول والبنك العربي الوطني والبنك السعودي الفرنسي وبنك الجزيرة. المنتجات والشروط يؤكدها كل بنك بنفسه.
أي بنك هو الأفضل في القائمة؟
لا يوجد ترتيب صحيح للجميع. البنك المناسب هو الذي يقبل ملفك وعقارك ويعطيك مبلغاً كافياً بتكلفة إجمالية تناسبك، وهذا يختلف من شخص لآخر.
كيف أتأكد أن جهة التمويل مرخصة؟
البنك المركزي السعودي ينشر قوائم الجهات المرخصة على موقعه الرسمي. ارجع إليها قبل التعامل مع أي جهة لا تعرفها، ولا تعتمد على الإعلانات وحدها.
هل تتعامل سيولة الإعمار مع كل هذه البنوك؟
سيولة الإعمار تتعامل مع جميع البنوك وتقترح البنك المناسب لملفك، والقرار النهائي للبنك.