الإجابة المختصرة
عروض التمويل عبر الواتساب ليست كلها احتيالاً ولا كلها آمنة، فالقناة لا تحسم شيئاً. الذي يحسم هو ما يُطلب منك. التواصل الموثوق لا يطلب أبداً رمز تحقق، ولا موافقة نفاذ، ولا كلمة مرور، ولا مبلغاً مقدماً لتأكيد الموافقة. ومن طلب واحداً منها، فأوقف المحادثة مهما بدا مقنعاً.
لمن هذه المقالة
- من وصلته رسالة أو مكالمة تعرض تمويلاً عقارياً أو سيولة ولم يطلبها.
- من يتواصل فعلاً مع جهة عبر واتساب ويريد أن يعرف هل ما يُطلب منه طبيعي.
- من يساعد والده أو والدته، وهم أكثر عرضة لهذا النوع من الضغط.
- لا تناسبك إن كنت تبحث عن المستندات التي تُرسل في كل مرحلة. هذا في إرسال المستندات عبر واتساب.
عروض التمويل عبر الواتساب: هل القناة هي المشكلة؟
واتساب والهاتف وسيلتا تواصل يستخدمهما الموظف والمكتب والمحتال على السواء. ونحن في سيولة الإعمار نستخدم واتساب قناة تواصل مع عملائنا. لهذا لا نقول لك إن كل رسالة خطر، ولا إن كل رسالة بريئة.
لكن انتبه إلى أن اسم القناة لا يثبت هوية المرسل أو صفته. استخدم واتساب للتواصل فقط بعد أن تتحقق من الرقم والجهة عبر قنواتهما المعلنة، وخذ قرار التمويل وعقده من الجهة الممولة.
والثاني أن المحادثة مكانها السؤال والتوضيح. أما قرار التمويل والعقد فمصدرهما الجهة الممولة وقنواتها الرسمية، ولو سمعت عنهما أولاً في محادثة.
أربعة أشياء لا يطلبها تواصل موثوق
1. رمز التحقق
الرمز الذي يصل إلى جوالك هو توقيعك على عملية يجري تنفيذها الآن. من يطلبه منك يقف في الطرف الآخر من الشاشة وينتظره ليكمل العملية باسمك. وقد شدد البنك المركزي على عدم كشف الأرقام السرية ورموز التحقق لأي شخص أو جهة.
الذريعة المعتادة: "وصلك رمز من البنك، أرسله لنفتح ملفك".
2. موافقة نفاذ
نفاذ يعني أنك أنت من يدخل. حين تبدأ الدخول إلى خدمة بنفسك، تظهر لك الموافقة على جوالك فتعتمدها. أما حين يطلب منك شخص أن تفتح التطبيق وتوافق، أو يملي عليك رقماً لتختاره، فأنت تفتح له باباً باسمك.
الذريعة المعتادة: "سيصلك طلب الآن، اختر الرقم الذي سأرسله لك لنتحقق من أهليتك".
3. كلمات المرور
لا كلمة مرور تطبيق البنك، ولا كلمة مرور أبشر، ولا الرقم السري للبطاقة. لا أحد يحتاج إليها لدراسة ملف تمويل. والموظف الذي يعمل ضمن نظام جهته لا يحتاج إلى دخول حسابك الشخصي.
الذريعة المعتادة: "نحتاج أن ندخل حسابك لنسحب كشفاً ونرفعه عنك".
4. مبلغ مقدم لتأكيد الموافقة
قرار التمويل يصدر من الجهة الممولة بعد دراسة ملفك، ولا يُشترى. وقد توجد رسوم نظامية تظهر في مستندات مكتوبة باسم منشأة. أما المبلغ المطلوب مقابل تثبيت القبول، خصوصاً إلى حساب شخصي، فهذا موضع التوقف.
الذريعة المعتادة: "ادفع رسوم الحجز اليوم، فالموافقة جاهزة وتنتهي الليلة".
سيولة الإعمار جهة خاصة وليست جهة حكومية. ولا نطلب منك رمز تحقق ولا موافقة نفاذ ولا كلمة مرور، ولا نعدك بموافقة، فالقرار النهائي للبنك. ومن يطلب منك هذا باسمنا فلا تعطه شيئاً.
رسائل التمويل: ما الطبيعي وما المريب؟
| الموضوع | رسالة طبيعية | رسالة مريبة |
|---|---|---|
| بداية التواصل | ردّ على سؤالك أنت، باسم جهة تستطيع التحقق منها | عرض لم تطلبه، باسم عام أو دون اسم |
| الراتب | "كم نطاق راتبك ونوع جهة عملك؟" | "أرسل كشف حسابك وصورة هويتك فوراً" |
| قرار التمويل | "القرار للبنك بعد دراسة ملفك" | "ملفك مقبول" قبل أن يطلع عليه أحد |
| الوقت | "خذ وقتك وتحقق منا" | "العرض ينتهي اليوم" |
| الروابط | يطلب منك الدخول إلى الموقع الرسمي بنفسك | رابط مختصر لصفحة تطلب بيانات الدخول |
| المال | لا تحويل، أو مستند مكتوب باسم منشأة | تحويل إلى فرد، ومبلغ يتغير |
| الحساب | التمويل يُصرف في حسابك البنكي | "نستلمه عنك ثم نحوله لك" |
علامة واحدة من العمود الأخير تكفي لتتوقف وتتحقق. واثنتان تكفيان لتنهي المحادثة.
المكالمات الهاتفية: قاعدة واحدة
ما يظهر على شاشتك لا يثبت من يكلمك، ومعرفته باسمك وبنكك لا تثبت ذلك أيضاً. فقد تكون بياناتك وصلت إليه بطرق كثيرة.
القاعدة: لا تناقش ولا تثبت شيئاً في مكالمة لم تبدأها. قل "سأتصل بكم من الرقم الرسمي"، ثم أنهِ المكالمة، وابحث عن الرقم بنفسك. والبنوك قد تجري اتصال تحقق فعلاً ضمن إجراءات التمويل، وطبيعته مشروحة في اتصال التحقق في التمويل العقاري. والفرق أن اتصالاً كهذا لا يطلب منك رمزاً.
مثال توضيحي: ممرض وعرض وصله ليلاً
مثال توضيحي، يختلف حسب البنك والراتب والجهة.
ممرض براتب 13,000 ريال وصلته رسالة: "تم ترشيحك لتمويل بقيمة 900,000 ريال، ادفع 500 ريال رسوم الحجز قبل منتصف الليل". لم يكن قد قدم طلباً لأحد.
بدل أن يحوّل، طلب الاسم الرسمي للمنشأة، فجاءه اسم حساب فقط وعبارة "لا تضيع الفرصة". فأنهى المحادثة، وحظر الرقم، وبلّغ عنه.
بعد أيام أراد أن يعرف أهليته فعلاً، فبدأ هو التواصل مع جهة تحقق منها بنفسه. سئل عن نطاق راتبه والتزاماته، ولم يطلب منه أحد مبلغاً. الفرق بين التجربتين ليس القناة، فكلتاهما كانت عبر واتساب. الفرق في من بدأ، وما الذي طُلب.
خطوات التواصل الآمن قبل أن تكمل أي محادثة
- توقف عند أول طلب مستعجل: الاستعجال أداة ضغط، والعرض الحقيقي يحتمل يوماً للتحقق.
- اطلب الاسم الرسمي: ثم ابحث عنه بنفسك. الطريقة في الوساطة التمويلية: كيف تتحقق من أي مكتب.
- طابق الرقم: هل هو الرقم المنشور في موقع الجهة وقنواتها الرسمية؟
- لا تفتح الروابط: ادخل المواقع والتطبيقات بنفسك.
- اعرف الجهة الممولة: وتأكد منها مباشرة أن هناك طلباً باسمك فعلاً.
- أجب عن الأسئلة العامة أولاً: ولا ترسل أوراقاً حتى تنتهي من التحقق.
- لا تعطِ أي مفتاح من الأربعة: لا لشخص يعرفك، ولا لجهة تحققت منها.
إن أرسلت رمزاً أو حولت مبلغاً
لا تنتظر ولا تخجل، فالوقت هنا مهم:
- [ ] تواصل مع بنكك فوراً من قناته الرسمية، وأبلغه بما حدث.
- [ ] غيّر كلمات مرور البنك وأبشر والبريد.
- [ ] راجع جلساتك وأجهزتك وأي خدمة فُعلت باسمك.
- [ ] احفظ المحادثات وأرقام الحسابات وإيصال التحويل.
- [ ] بلّغ الجهات الأمنية المختصة، وأشعر البنك المركزي عبر منصة ساما تهتم.
الاسترجاع ليس مؤكداً، لكن السرعة تحسن فرصك في الحد من الضرر. وصور الاحتيال الأخرى في الصفقة نفسها، مثل العقار الوهمي والتقييم المضخم، في الاحتيال في التمويل العقاري.
ما الذي تنتظره من تواصل جاد؟
في التمويل العقاري تبدأ المحادثة الجادة بأسئلة عن وضعك، لا بطلبات لبياناتك. وفي مسار القرض العقاري كاش الذي نعمل عليه، الأهلية عادةً راتب 10,000 ريال فأكثر ولا تمويل عقاري قائم، حسب سياسة البنك. ويُصرف التمويل في حسابك البنكي مباشرة. وإن أردت رأياً مبدئياً قبل أي محادثة، فجرّب حاسبة التمويل.
أخطاء شائعة
- الحكم على الجهة من صورة الحساب: الشعار والشارة والاسم يمكن تقليدها. تحقق من القناة الرسمية.
- الظن أن الرمز لا يفيد وحده: المحتال عادةً معه الجزء الآخر من بياناتك، وينتظر الرمز فقط.
- دفع مبلغ صغير "لأنه لا يضر": المبلغ الأول اختبار، وتتبعه طلبات أخرى.
- السؤال عن هوية المرسل بعد إرسال الأوراق: رتب خطواتك بالعكس. تحقق أولاً.
- إبقاء الأمر سراً: من تعرض لمحاولة ولم يبلّغ يترك الرقم يعمل مع غيره.
الأسئلة الشائعة
هل كل عروض التمويل عبر الواتساب احتيال؟
لا. جهات كثيرة تستخدم واتساب للتواصل، ونحن في سيولة الإعمار منها. لكن القناة لا تثبت هوية المرسل. تحقق من الرقم والجهة، وراقب ما يُطلب منك، وخذ قرار التمويل وعقده من الجهة الممولة.
اتصل بي شخص يقول إنه موظف بنك وطلب الرمز الذي وصلني، ماذا أفعل؟
أنهِ المكالمة دون نقاش، ولا ترسل الرمز. ثم اتصل ببنكك من رقمه الرسمي المكتوب على موقعه أو بطاقتك، وأخبره بما حدث. موظف البنك الحقيقي لا يحتاج إلى الرمز الذي يصلك.
طُلبت مني موافقة نفاذ لإكمال طلب التمويل، هل هذا طبيعي؟
الطبيعي أن تظهر لك الموافقة لأنك أنت بدأت الدخول إلى خدمة بنفسك. أما أن يطلب منك شخص اعتماد موافقة لم تبدأها، أو اختيار رقم يمليه عليك، فهذا سبب للتوقف فوراً.
طلبوا مبلغاً صغيراً لتأكيد الموافقة، هل أدفع؟
لا. قرار التمويل يصدر من الجهة الممولة بعد دراسة ملفك، فلا يُشترى بمبلغ يُدفع مقدماً. صغر المبلغ لا يغير شيئاً، وكثيراً ما تتبعه طلبات أخرى. اطلب كل ما يخص الرسوم مكتوباً باسم منشأة ومن الجهة الممولة.
أرسلت رمز التحقق بالخطأ، ماذا أفعل الآن؟
تواصل مع بنكك فوراً من قناته الرسمية، وغيّر كلمات المرور، وراجع حساباتك وخدماتك الرقمية. ثم بلّغ الجهات الأمنية، وأشعر البنك المركزي عبر منصة ساما تهتم. كل دقيقة تفرق.