يصل الموظف إلى التقاعد بعد سنوات طويلة من العمل، ويتوقع أن تكون هذه المرحلة مرحلة راحة. لكن بعض المتقاعدين يكتشفون أن التزامات أخذوها وهم على رأس العمل ما زالت قائمة، وأن المعاش التقاعدي أقل من الراتب الذي بُنيت عليه تلك الالتزامات.
هذه الفجوة بين الدخل القديم والجديد هي أكثر أسباب التعثر شيوعًا بين المتقاعدين. وهي فجوة متوقعة في الغالب، لكن كثيرين لا يستعدون لها إلا بعد أن تقع.
سواء كنت متقاعدًا بالفعل أو على وشك التقاعد، فهذا المقال يساعدك على فهم الوضع والتعامل معه.
لماذا يتعثر بعض المتقاعدين؟
السبب الأول هو انخفاض الدخل الشهري مع بقاء الأقساط كما هي، خصوصًا إن كانت مدة التمويل تمتد إلى ما بعد التقاعد. وقد تكون الجهة الممولة قد احتسبت ذلك عند المنح، لكن الواقع اليومي للمصروفات قد يختلف عن الحسابات.
والسبب الثاني هو زيادة بعض المصروفات بعد التقاعد، كالعلاج أو مساعدة الأبناء في بداية حياتهم أو التزامات اجتماعية لم تكن بالحجم نفسه من قبل.
وأحيانًا يكون السبب قرارًا اتُخذ قبيل التقاعد مباشرة، كتمويل لمشروع أو لشراء سيارة، على أمل أن تعوضه مكافأة نهاية الخدمة أو دخل إضافي لم يتحقق كما كان متوقعًا.
وهناك من يتقاعد مبكرًا باختياره أو لظرف صحي، فتأتي الفجوة قبل موعدها المتوقع، ودون أن تكون الالتزامات قد رُتبت لاستقبالها.
قبل التقاعد: استعد للفجوة
إن كنت على بعد سنوات قليلة من التقاعد، فاحسب معاشك المتوقع وقارنه بمجموع التزاماتك الحالية. إن كانت الالتزامات ستتجاوز ما يتحمله المعاش، فابدأ الآن بتخفيضها، لا بعد أن يتغير الدخل.
وتجنب أخذ التزامات جديدة طويلة المدى في السنوات الأخيرة من الخدمة إلا بعد دراسة دقيقة لأثرها على المعاش. التمويل الذي يبدو مريحًا اليوم قد يصبح ثقيلًا بعد التقاعد.
وفكر في طريقة استخدام مكافأة نهاية الخدمة قبل أن تصلك. جزء منها لسداد التزامات قائمة قد يكون أنفع من إنفاقها على مشتريات أو مشاريع غير مدروسة.
بعد التقاعد: رتب ميزانية جديدة
ضع ميزانية على أساس المعاش الفعلي، وحدد الأساسيات أولًا: السكن والطعام والعلاج. ثم انظر إلى ما يتبقى للأقساط. إن كان المتبقي لا يكفي، فهذا ليس عيبًا فيك، بل واقع يحتاج إلى معالجة.
تواصل مع الجهات الممولة واشرح أن دخلك تغير بسبب التقاعد، وأرفق ما يثبت ذلك. بعض الجهات قد تقبل إعادة جدولة تتناسب مع المعاش، خصوصًا إذا بادرت قبل التأخر.
ولا تخجل من مناقشة الوضع مع أبنائك إن كانوا قادرين على المساهمة في مصروفات البيت. هذا ليس عبئًا عليهم بقدر ما هو جزء طبيعي من تكافل الأسرة في هذه المرحلة.
واحرص على تحديث بيانات حسابك لدى الجهات الممولة إن تغير الحساب الذي يُودع فيه المعاش، حتى لا يتوقف الخصم التلقائي ويقع تأخر لم تقصده.
أخطاء يحسن تجنبها
تجنب السحب الكامل من المدخرات المخصصة للعلاج أو للطوارئ لسداد قسط متأخر. في هذه المرحلة من العمر، يكون الاحتياطي الصحي أولوية لا يحسن التفريط فيها.
واحذر من العروض التي تستهدف المتقاعدين بوعود تمويل سريع أو استثمار يعد بعوائد مغرية بلا مخاطر. كثير منها يستغل حاجة المتقاعد أو ثقته، وتكون شروطه أثقل مما يظهر.
ولا تكفل أحدًا بعد التقاعد إلا إن كنت قادرًا على سداد الدين كاملًا من مالك دون أن يتأثر معاشك. الكفالة في هذه المرحلة مخاطرة أكبر من أي وقت مضى.
حين يكون التعثر قد وقع
إن تراكمت الأقساط المتأخرة وأصبح المبلغ أكبر من قدرة المعاش، فالحل الجزئي قد لا يكفي. وقد يكون الأنسب سداد المتعثرات دفعة واحدة ثم ترتيب ما يتبقى بطريقة تناسب الدخل الجديد.
سيولة الإعمار تدرس أوضاع المتقاعدين بعناية، وتتفق معهم كتابيًا على الشروط قبل أي خطوة، ثم تسدد المتعثر عنهم وتبحث معهم عن حل تمويلي يلائم معاشهم إن كان متاحًا. والقرار النهائي في أي تمويل يعود للجهة التمويلية. إن كنت متقاعدًا وتحمل أقساطًا تثقل عليك، فتحدث مع أحد مستشارينا بهدوء ودون استعجال.