هل يمكن الحصول على تمويل من جديد بعد التعثر؟ ما الذي يتغير وكيف تستعد

من أكثر الأسئلة التي يطرحها من مر بالتعثر: هل سأتمكن يومًا من الحصول على تمويل؟ والسؤال مفهوم، لأن التعثر يترك أثرًا في السجل، ولأن تجربة الرفض بعده مؤلمة.

الإجابة الصادقة أن الباب لا يُغلق نهائيًا، لكنه لا يُفتح تلقائيًا أيضًا. الجهات التمويلية تنظر إلى مجموعة من العوامل، والتعثر السابق واحد منها، ودورك أن تجعل بقية العوامل في صالحك قدر الإمكان.

في هذا المقال نشرح ما الذي تقرؤه الجهات في ملفك بعد التعثر، وما الخطوات التي ترفع فرصك قبل أن تتقدم بأي طلب.

ما الذي تنظر إليه الجهة التمويلية؟

أول ما تسأل عنه الجهة: هل الالتزام المتعثر ما زال قائمًا أم سُدد؟ الالتزام المتعثر القائم يُعد عائقًا كبيرًا أمام أغلب أنواع التمويل، بينما الالتزام المسدد يُقرأ بطريقة مختلفة تمامًا، خصوصًا إذا تبعه انتظام.

ثم تنظر إلى الدخل واستقراره وجهة العمل، وإلى مجموع الالتزامات الشهرية مقارنة بالراتب. فقد يكون السجل نظيفًا من التعثر لكن الالتزامات القائمة مرتفعة بحيث لا تتسع لقسط جديد.

وتنظر أخيرًا إلى السلوك الحديث: كيف تعاملت مع التزاماتك في الفترة الأخيرة؟ الأشهر المنتظمة بعد التسوية هي أقوى رسالة يمكن أن يحملها ملفك.

الخطوة الأولى: أغلق المتعثر قبل أي طلب

التقدم بطلب تمويل وفي سجلك التزام متعثر قائم يؤدي في الغالب إلى رفض، ويضيف استعلامًا جديدًا إلى تقريرك دون فائدة. لذلك فالخطوة الأولى دائمًا هي سداد المتعثر أو تسويته والحصول على ما يثبت الإغلاق.

وإن كان هناك إيقاف خدمات أو طلب تنفيذ مرتبط بالدين، فيجب أن يُرفع أيضًا، لأن وجوده قد يمنع إتمام كثير من الإجراءات البنكية حتى لو وافقت الجهة مبدئيًا.

وبعد الإغلاق، أعطِ السجل الوقت الكافي ليتحدث بحسب إجراءات الجهة الدائنة وسمة، قبل أن تتقدم بالطلب.

الخطوة الثانية: نظّف بقية الصورة

راجع تقريرك كاملًا بحثًا عن أي التزام صغير منسي، كفاتورة قديمة أو بطاقة غير مستخدمة عليها رصيد. هذه التفاصيل قد تكون العقبة الأخيرة في ملف جاهز من كل النواحي الأخرى.

وإن كانت لديك بطاقات ائتمانية بحدود مرتفعة لا تحتاجها، ففكر في تخفيضها أو إلغائها، لأن بعض الجهات تحتسب الحدود المتاحة ضمن قراءة التزاماتك المحتملة.

وتأكد أن بياناتك الشخصية وبيانات عملك محدثة في سجلك وفي الجهات ذات العلاقة، فالاختلاف في البيانات قد يؤخر الدراسة.

الخطوة الثالثة: اختر نوع التمويل المناسب لوضعك

ليس كل تمويل مناسبًا لكل حالة بعد التعثر. بعض المنتجات تتطلب سجلًا خاليًا من أي ملاحظات حديثة، وبعضها ينظر بمرونة أكبر إلى من سدد التزاماته وأثبت استقراره. معرفة الفرق توفر عليك طلبات مرفوضة.

فالقرض العقاري كاش مثلًا له معايير أساسية واضحة، منها راتب شهري 10,000 ريال أو أكثر وعدم وجود قرض عقاري قائم، ثم تدرس الجهة الملف كاملًا بما فيه السجل الائتماني. وقد يصل التمويل فيه إلى 4,000,000 ريال، ويصل المبلغ النقدي إلى 2,000,000 ريال، بحسب ما تقرره الجهة.

والقرار النهائي في الموافقة والمبلغ يعود دائمًا للجهة التمويلية، ولا يستطيع أحد أن يعدك بنتيجة قبل دراستها.

الخطوة الرابعة: تقدم بطلب واحد مدروس

بدل أن ترسل طلبات إلى عدة جهات في الأسبوع نفسه، تقدم بطلب واحد مع جهة تعرف أن ملفك قريب من معاييرها. الاستعلامات المتعددة في وقت قصير قد تُقرأ على أنها بحث متعجل عن تمويل.

وجهز أوراقك كاملة قبل التقديم: تعريف الراتب، وما يثبت سداد الالتزامات المتعثرة، وأي مستند تطلبه الجهة. الملف الكامل يُدرس أسرع ويعطي انطباعًا بالجدية.

وإن رُفض الطلب، فاسأل عن السبب قدر الإمكان، وعالجه قبل أن تتقدم مرة أخرى، بدل أن تكرر الطلب نفسه في مكان آخر.

كيف ترافقك سيولة الإعمار في هذا الطريق

ما يميز سيولة الإعمار أنها تجمع المرحلتين: تسدد المتعثرات عن العميل بعد اتفاق مكتوب، وتتابع رفع الإيقاف إن وُجد، ثم تعمل معه على الحل التمويلي الأنسب وتتابع الملف مع الجهة التمويلية حتى الإنهاء.

بهذا لا تنتقل من مرحلة إلى أخرى وحدك، ولا تتقدم بطلب قبل أن يكون ملفك جاهزًا. إن كنت قد مررت بالتعثر وتسأل عن فرصتك في تمويل جديد، فدع مستشارًا يقرأ ملفك ويخبرك بصراحة أين تقف.