لا يوجد ما يمنعك من الذهاب إلى البنك مباشرة وتقديم طلب التمويل بنفسك، وكثيرون يفعلون ذلك بنجاح. وفي المقابل يستعين آخرون بمستشار تمويلي يدرس وضعهم ويختار لهم المسار ويتابع الملف.
السؤال ليس أيهما أفضل مطلقاً، بل أيهما أنسب لوضعك أنت. وهذه مقارنة صادقة بين الطريقين.
التقديم المباشر للبنك
في هذا الطريق تتوجه إلى البنك، غالباً البنك الذي يُودع فيه راتبك، وتعرض حاجتك، فيدرس موظف البنك ملفك ويعرض عليك ما لديه من منتجات.
ميزته البساطة والمباشرة: لا وسيط، وعلاقة مباشرة مع الجهة التي ستمولك، وقد يكون مناسباً جداً لمن ملفه واضح وحاجته معتادة.
لكن البنك يعرض منتجاته هو، وموظفه لا يقارن لك بين خيارات السوق. كما أن متابعة الملف وجمع المستندات والرد على الاستفسارات يقع كله عليك.
وإن كان ملفك معقداً بعض الشيء، كوجود تعثر سابق أو التزامات متعددة، قد تجد نفسك أمام رفض دون أن تعرف بالضبط ما الذي يجب تحسينه.
التقديم عبر مستشار تمويلي
المستشار التمويلي يبدأ بدراسة وضعك كاملاً: الراتب، وجهة العمل، والالتزامات، والسجل الائتماني، والهدف. ثم يحدد المسار الأنسب، ويتابع الملف مع البنك حتى الاكتمال.
ميزته الرؤية الشاملة: المستشار الجيد يعرف متطلبات الجهات ويعرف كيف يُعرض الملف بصورة واضحة، ويستطيع أن يخبرك مسبقاً إن كان ملفك يحتاج خطوة قبل التقديم.
كما أنه يوفر عليك الوقت والجهد في المتابعة، ويجنبك الأخطاء الإجرائية التي تؤخر الطلب.
وفي المقابل، يجب أن تتحقق من الجهة التي تستعين بها، وتفهم شروط العلاقة معها كتابياً قبل البدء.
أبرز الفروق
الفرق الأول في نطاق الرؤية: البنك ينظر إلى ملفك من زاوية منتجاته، والمستشار ينظر إليه من زاوية حاجتك ويبحث عن المسار الملائم.
الفرق الثاني في الجهد: في التقديم المباشر أنت من يتابع كل شيء، ومع المستشار يتولى هو جزءاً كبيراً من المتابعة والتنسيق.
الفرق الثالث في الحالات المركبة: إذا كنت تحتاج سداد تعثر أو فك إيقاف قبل التمويل، فالبنك لا يقدم هذه الخدمة، بينما بعض الجهات الاستشارية تجمع بين السداد والتمويل في مسار واحد.
وفي الحالتين، يبقى القرار النهائي للبنك وحده، فلا المستشار ولا الموظف يملك أن يعدك بالموافقة.
أيهما يناسبك؟
إذا كان ملفك نظيفاً، وحاجتك منتج معتاد كتمويل شخصي، ولديك وقت للمتابعة، فالتقديم المباشر قد يكفيك تماماً.
وإذا كانت حاجتك أكثر تعقيداً، كالقرض العقاري كاش، أو كان عليك تعثر أو إيقاف يحتاج معالجة أولاً، أو لا تملك وقتاً للمتابعة، فالمستشار يختصر عليك الطريق.
ومن سبق أن رُفض طلبه دون أن يفهم السبب، قد يستفيد كثيراً من قراءة مستشار لملفه قبل أن يكرر المحاولة.
كيف تختار مستشاراً موثوقاً
اختر جهة لها سجل تجاري معلن ووجود واضح، تشرح لك ما تقدمه وما لا تقدمه بصراحة، ولا تعدك بالموافقة مسبقاً لأنها ليست بيدها. واطلب أن تكون الشروط مكتوبة قبل أي خطوة.
واسأل المستشار عن خطوات العمل بالترتيب: ماذا سيدرس أولاً، ومتى سيعرض ملفك، وكيف سيبلغك بالتطورات. الجهة المنظمة تجيب عن هذه الأسئلة بسهولة، والجهة المرتبكة تتهرب منها بعبارات عامة.
وانتبه إلى أسلوب الحديث نفسه: المستشار الجاد يسألك كثيراً قبل أن يقترح شيئاً، لأنه يحتاج أن يفهم وضعك. أما من يعرض عليك حلاً جاهزاً قبل أن يسمعك، فهو يبيعك منتجاً لا يدرس حالتك.
واحذر ممن يطلب منك معلومات حساسة كرموز الدخول إلى حساباتك، فالمستشار الحقيقي لا يحتاجها.
سيولة الإعمار كمستشار تمويلي
سيولة الإعمار شركة سعودية بسجل تجاري معلن، يدرس مستشاروها وضع العميل ويختارون المسار الأنسب ثم يتابعون الملف مع البنك حتى الاكتمال. وتتميز بقدرتها على السداد قبل التمويل لمن يحتاج ذلك.
إن أردت رأياً في ملفك قبل أن تذهب إلى أي بنك، فالمستشار جاهز للحديث معك.