قبل أن يرى البنك راتبك أو عقارك، سيرى سجلك الائتماني. هذا السجل لدى سمة يحكي قصة تعاملك مع الالتزامات السابقة، والبنك يقرأ هذه القصة ليتوقع كيف ستتعامل مع التزام جديد.
كثير من الملفات تتعثر بسبب ملاحظة في السجل لم يكن صاحبها يعرف بها. ولهذا فإن مراجعة سجلك بنفسك قبل التقديم من أذكى الخطوات التي يمكنك القيام بها.
ما الذي يحتويه السجل
يتضمن السجل الائتماني التزاماتك الحالية والسابقة: التمويلات الشخصية، وبطاقات الائتمان، وتمويل السيارات، وأحياناً بعض الالتزامات الأخرى كفواتير الاتصالات. ويظهر لكل التزام رصيده وانتظام سداده.
ويتضمن أيضاً الاستعلامات التي قامت بها جهات مختلفة عن سجلك، وأي حالات تعثر أو تأخر مسجلة. وقد تظهر فيه كفالات قدمتها لأشخاص آخرين.
كل هذه البيانات تجتمع لتعطي صورة عن موثوقيتك المالية.
كيف تطلع على سجلك
يمكنك طلب تقريرك الائتماني من سمة عبر قنواتها الرسمية. احصل على التقرير واقرأه بهدوء، سطراً سطراً، ولا تكتفِ بالنظر إلى التقييم العام.
إن وجدت شيئاً لا تفهمه، فدوّنه واسأل عنه. والمستشار يستطيع مساعدتك في قراءة التقرير وفهم أثر كل ملاحظة على ملفك.
ملاحظات تضعف الملف
أخطرها التعثر القائم، أي التزام متأخر لم يُسدد. هذا قد يوقف الملف تماماً حتى يُعالج. ويليه التأخر المتكرر في السداد، حتى لو كان كل تأخر قصيراً، لأنه يعطي انطباعاً بعدم الانتظام.
ومن الملاحظات التي تُغفل: الالتزامات الصغيرة المنسية، كفاتورة قديمة لم تُدفع أو رصيد بسيط في بطاقة لم تعد تستخدمها. هذه قد تظهر كمتأخرات تفاجئك.
والكفالات أيضاً، فإن كنت كفيلاً لشخص وتعثر، فقد يظهر ذلك في سجلك ويؤثر عليك.
كثرة الاستعلامات
كل مرة تتقدم فيها لتمويل، يُسجل استعلام في سجلك. كثرة الاستعلامات في فترة قصيرة قد توحي بأنك تبحث عن تمويل بإلحاح، وهذا قد لا يكون في صالحك.
لهذا ننصح بعدم التقديم لدى عدة جهات في الوقت نفسه بحثاً عن أفضل عرض. الأفضل أن يُدرس ملفك أولاً، ثم يُوجه إلى الجهة الأنسب.
معالجة الملاحظات قبل التقديم
إن وجدت متأخرات صغيرة، فسددها واحصل على ما يثبت السداد. وإن وجدت خطأ في البيانات، كالتزام ليس لك أو رصيد غير صحيح، فاعترض عليه عبر الإجراءات المعتمدة لدى سمة والجهة المعنية.
تذكر أن تحديث السجل بعد السداد قد يستغرق بعض الوقت بحسب إجراءات الجهة، وأن تاريخ التعثر قد يبقى ظاهراً لفترة حتى بعد السداد. لذلك كلما عالجت مبكراً كان أفضل.
وإن كان التعثر كبيراً أو وصل إلى إيقاف خدمات، فهذه حالة تحتاج إلى معالجة منظمة قبل أي حديث عن التمويل.
عادات تحفظ سجلك نظيفاً
فعّل الاستقطاع التلقائي لكل أقساطك وفواتيرك الدورية، حتى لا يعتمد السداد على تذكرك. كثير من التأخرات المسجلة لم تكن عجزاً عن الدفع، بل نسياناً في شهر مزدحم أو سفر طويل.
وأغلق البطاقات والحسابات التي لم تعد تستخدمها بشكل رسمي، واحصل على ما يثبت الإغلاق، بدلاً من تركها مهملة قد تتراكم عليها رسوم صغيرة تتحول يوماً إلى متأخرات.
وفكر جيداً قبل أن تكفل أحداً، مهما كانت قرابته. الكفالة التزام حقيقي قد يظهر في سجلك ويؤثر في قدرتك على التمويل، حتى لو لم تدفع منها شيئاً.
وراجع تقريرك مرة أو مرتين في السنة حتى لو لم تكن تخطط لتمويل قريب، فاكتشاف الخطأ مبكراً أسهل كثيراً من معالجته حين تكون في عجلة من أمرك.
حين يكون العائق أكبر منك
بعض العملاء يجدون في سجلهم تعثراً لا يستطيعون سداده بأنفسهم الآن، فيظنون أن باب التمويل مغلق. وهنا تقدم سيولة الإعمار ميزتها الأقوى: سداد المتعثرات عنك، وتنسيق رفع الإيقاف إن وُجد، ثم إكمال الطريق نحو التمويل.
شروط هذا الترتيب تُتفق عليها كتابياً مع المستشار قبل أي خطوة، حتى تعرف تماماً ما لك وما عليك. أرسل لنا ملخص سجلك، وسنقرأه معك بصراحة.