الخطأ في ملف تمويل عقاري لا يُنسى سريعاً، لأن آثاره تمتد سنوات. والخبر الجيد أن معظم الأخطاء متوقعة ومتكررة، ومعرفتها مسبقاً تكفي لتجنبها.
جمعنا هنا الأخطاء التي نراها كثيراً في ملفات القرض العقاري كاش، مرتبة بحسب مراحل الملف.
أخطاء قبل التقديم
أولها التقديم دون معرفة حالة السجل الائتماني. يُفاجأ بعض المتقدمين بمتأخرات صغيرة نسوها، أو بكفالة لشخص آخر، فيتعطل الملف في منتصفه. راجع سجلك قبل أي خطوة.
وثانيها التقديم لدى عدة جهات في وقت واحد بحثاً عن أفضل عرض. كثرة الاستعلامات الائتمانية في فترة قصيرة قد تعطي انطباعاً غير جيد، والأفضل أن يُوجَّه الملف بعناية إلى الجهة الأنسب.
وثالثها إخفاء معلومات عن المستشار خوفاً من الرفض، مع أن البنك سيكتشفها في كل الأحوال.
أخطاء في مرحلة العقار
أكثرها شيوعاً دفع عربون للبائع قبل التأكد من قبول العقار. إن رفض التقييم العقار أو ظهرت ملاحظة في الصك، فقد تجد نفسك في خلاف على العربون.
ومنها اختيار عقار لا يناسب احتياجاتك لمجرد أنه متاح بسرعة، أو تجاهل حالة البناء لأن الموقع جيد. العقار سيبقى معك سنوات، والاستعجال في اختياره قرار طويل الأثر.
ومنها كذلك التعامل مع بائع غير جاد أو وسيط غير معروف، فيتأخر الإفراغ بسبب غياب أوراق أو تغير موقف البائع.
أخطاء عند التوقيع
التوقيع دون قراءة العقد كاملاً خطأ يقع فيه حتى المتعلمون، بسبب الثقة أو الإرهاق من طول الإجراءات. اقرأ كل بند، واسأل عن كل كلمة لا تفهمها، ولا توقع وأنت مستعجل.
ومن الأخطاء أيضاً عدم السؤال عن شروط السداد المبكر وما يترتب على التأخر، فيكتشفها العميل لاحقاً حين يحتاج إليها.
أخطاء بعد استلام الكاش
أخطرها صرف المبلغ دون خطة مكتوبة. يبدأ الصرف على أشياء صغيرة، ثم يتسع، وبعد أشهر يجد العميل أن المبلغ تبخر دون أثر واضح، بينما القسط مستمر.
ومنها إقراض الأقارب والأصدقاء مبالغ كبيرة دون توثيق، أو الدخول في استثمار سريع بناءً على نصيحة عابرة. ومنها كذلك عدم ترك احتياطي، فأول طارئ يعيد صاحبه إلى الاقتراض.
والخطأ الأخير فتح التزامات جديدة بعد الاستلام، كتمويل سيارة أو بطاقة إضافية، ما يجعل الراتب مثقلاً من جديد.
أخطاء في التواصل والمتابعة
من الأخطاء التي لا ينتبه لها كثيرون: التأخر في الرد على طلبات المستشار أو البنك. طلب بسيط يبقى معلقاً أسبوعاً قد يؤخر الملف كله، وقد تنتهي صلاحية بعض المستندات خلال الانتظار فتحتاج إلى استخراجها من جديد.
ومنها تغيير المعلومات في منتصف الملف دون إبلاغ أحد، كتغيير الوظيفة، أو فتح التزام جديد، أو التوقف عن إيداع الراتب في الحساب المعتاد. أي تغيير من هذا النوع قد يعيد تقييم الملف بالكامل.
ومنها التواصل مع البائع والبنك وأطراف أخرى بمعلومات متضاربة، لأن العميل لم ينسق مع مستشاره. الأفضل أن تكون هناك قناة واحدة واضحة لمتابعة الملف، حتى لا تتداخل الرسائل وتختلط المواعيد.
والحل في كل ذلك بسيط: أبلغ مستشارك بأي تغيير فور حدوثه، ورد على طلباته بأسرع ما تستطيع.
قاعدة عامة تختصر كل ما سبق
تمهّل في كل مرحلة، واسأل قبل أن تقرر، واكتب خطتك قبل أن تصرف. هذه القاعدة البسيطة تقيك من معظم الأخطاء، لأن أغلبها يأتي من العجلة أو من الافتراض.
ولا تعتمد على تجربة صديق كمرجع وحيد، فظروفه ليست ظروفك، والبنك الذي تعامل معه قد يختلف عن البنك المناسب لك.
عين ثانية على ملفك
من فوائد العمل مع مستشار في سيولة الإعمار أن هناك من ينبهك قبل الخطأ لا بعده: يراجع أوراقك، ويسألك عن العقار قبل العربون، ويذكرك بما يجب أن تسأل عنه قبل التوقيع.
وإن كنت في منتصف ملف وتشعر أنك ربما أخطأت في خطوة، فتحدث مع المستشار الآن، فكثير من الأخطاء يمكن تداركها إن اكتُشفت مبكراً.