إن كنت تعمل في القطاع الخاص، فربما سمعت أن الحصول على تمويل عقاري أصعب لك من زميلك في القطاع الحكومي. والحقيقة أن الأمر ليس أصعب بالضرورة، لكنه يمر بأسئلة إضافية تحتاج إلى إجابات واضحة.
الجهات التمويلية تموّل موظفي القطاع الخاص بشكل واسع، لكنها تريد الاطمئنان إلى أن دخلك مستقر وسيستمر. وكلما قدمت ما يطمئنها، كانت الدراسة أسهل.
وفي السنوات الأخيرة توسعت الجهات التمويلية في خدمة القطاع الخاص مع نموه، فصارت الخيارات أكثر تنوعًا. المهم أن تعرف أين تقف وأي جهة تناسب وضعك.
جهة العمل: هل هي معتمدة؟
كثير من الجهات التمويلية تصنف الشركات في قوائم داخلية بحسب حجمها واستقرارها وتاريخها. الموظف في شركة كبيرة معروفة قد يحصل على شروط أفضل من موظف في منشأة صغيرة حديثة، حتى لو تساوى الراتب.
اسأل الجهة الممولة مبكرًا: هل جهة عملي ضمن قائمتكم؟ وإن لم تكن، فما الشروط الإضافية؟ قد تكون الإجابة مفتاح اختيار الجهة الأنسب لك.
وتأكد أن بياناتك في التأمينات الاجتماعية مطابقة لما في تعريف الراتب، فالجهة الممولة قد تتحقق من هذه البيانات، وأي اختلاف بينهما يثير التساؤل.
مدة الخدمة
تشترط جهات كثيرة حدًا أدنى من مدة الخدمة لدى جهة العمل الحالية، وأحيانًا مدة خدمة إجمالية في سوق العمل. الموظف الذي انتقل حديثًا قد يحتاج إلى الانتظار حتى يكمل المدة المطلوبة.
لذلك إن كنت تخطط لتمويل عقاري قريب، ففكّر مرتين قبل الانتقال إلى وظيفة أخرى. وإن انتقلت لسبب وجيه، فاعرف المدة التي ستحتاج إليها قبل أن تصبح مؤهلًا من جديد.
وإن كنت قد انتقلت بين شركات داخل المجموعة نفسها، فاطلب ما يثبت استمرارية خدمتك، فبعض الجهات تحتسب المدة كاملة في هذه الحالة.
الراتب والبدلات وطريقة إيداعها
في القطاع الخاص يتفاوت هيكل الراتب كثيرًا بين الشركات: راتب أساسي، وبدل سكن، وبدل نقل، وعمولات أحيانًا. الجهة الممولة تحتسب الثابت والمنتظم، وتتعامل بحذر مع العمولات والمكافآت المتغيرة.
وطريقة الإيداع مهمة: الراتب الذي يُودع في حسابك بانتظام من جهة العمل مباشرة أقوى بكثير من راتب يُصرف نقدًا أو بطرق غير منتظمة. إن كان راتبك لا يُودع بانتظام، فاعمل على تصحيح ذلك قبل التقديم بفترة.
وإن كان جزء كبير من دخلك يأتي من عمولات مبيعات، فجهّز ما يثبت انتظامها لفترة طويلة. بعض الجهات تحتسب متوسطًا منها إن كانت مستمرة وموثقة، وبعضها لا يحتسبها إطلاقًا.
نهاية الخدمة والاستقرار
قد تسألك الجهة عن طبيعة عقدك: محدد المدة أم غير محدد؟ وقد تهتم بوضع الشركة العام. هذه أسئلة تتعلق بتقدير احتمالية استمرار دخلك على مدى سنوات التمويل.
ومن المفيد أن تعرف حقوقك في نهاية الخدمة، وأن يكون لديك احتياطي يغطي عدة أشهر من الأقساط، تحسبًا لأي انقطاع مؤقت في الدخل بين وظيفتين.
وفي حال تعرضت الشركة لظرف صعب أثناء التمويل، كتأخر الرواتب، فبادر بالتواصل مع الجهة الممولة قبل أن يتأخر القسط. التواصل المبكر يفتح أبواب حلول لا تتاح بعد تراكم المتأخرات.
خطوات تقوي ملفك
اطلب تعريف راتب حديثًا ومفصلًا يذكر تاريخ التعيين والراتب الأساسي والبدلات. وجهّز كشف حساب يُظهر إيداع الراتب بانتظام لعدة أشهر. وراجع سجلك في سمة وعالج أي ملاحظة.
وإن كانت جهة عملك غير معتمدة لدى جهة تمويلية، فلا تيأس، فقد تكون معتمدة لدى أخرى. والطلب المشترك مع شخص يعمل في جهة أكثر استقرارًا قد يكون خيارًا أيضًا.
وتجنب أي التزام جديد قبل التقديم، فموظف القطاع الخاص يُقرأ ملفه بعناية أكبر، وكل التزام إضافي يظهر بوضوح.
مسار يناسب قطاعك
يعرف مستشارو سيولة الإعمار الفروق في تعامل الجهات مع موظفي القطاع الخاص، ويساعدونك في اختيار المسار الأقرب لوضعك ومتابعة الملف مع البنك حتى يكتمل. تحدّث مع أحدهم وأخبره عن جهة عملك ومدة خدمتك، وسيرسم لك الصورة بوضوح.
وكلما جئت بإجابات واضحة عن جهة عملك وراتبك واستقرارك، كان الطريق أقصر. هذا ما نعمل عليه معك قبل أن يصل الملف إلى البنك.
ولا تفترض أن الرفض لدى جهة يعني الرفض لدى الجميع، فتصنيف الشركات يختلف، وما يُعد عائقًا في مكان قد لا يكون كذلك في مكان آخر.