يعتقد بعض الناس أن التعثر القديم يُنسى مع الوقت، فيتركونه حتى يفاجئهم عند أول طلب تمويل أو أول إشعار تنفيذ. ويظن آخرون أن التعثر الحديث بسيط ويمكن تأجيله، فيكبر ويصبح قديماً.
الحقيقة أن عمر التعثر يغير بعض تفاصيل التعامل معه، لكنه لا يلغي الحاجة إلى معالجته. في هذا المقال نقارن بين الحالتين ونوضح ما يناسب كل منهما.
التعثر الحديث
التعثر الحديث هو التزام توقف سداده منذ فترة قريبة نسبياً، فصُنف متعثراً أو أوشك على ذلك. والمبلغ في هذه المرحلة يكون عادة أقرب إلى الأقساط المتأخرة فقط.
ميزة هذه المرحلة أن العلاقة مع الدائن ما زالت قائمة، وأن الحلول متاحة بسهولة أكبر: السداد، أو الاتفاق على ترتيب، أو إعادة جدولة بحسب سياسة الدائن.
ومعالجته مبكراً تمنع تطوره إلى مطالبة قضائية وطلب تنفيذ، وتقلل الأثر الذي يتركه في سجلك.
الخطر الحقيقي هنا هو الاستهانة، فكل شهر يمر يضيف قسطاً متأخراً ويقرب الملف من مرحلة أصعب.
التعثر القديم
التعثر القديم التزام توقف سداده منذ سنوات، وربما نسيه صاحبه أو ظن أنه انتهى. وقد يكون الدائن قد اتخذ إجراءات خلال هذه الفترة، كتحويل المطالبة أو اللجوء إلى التنفيذ.
التعامل معه يحتاج أولاً تحديد وضعه الحالي بدقة: من الجهة التي تملك المطالبة الآن؟ وما المبلغ المطلوب حالياً؟ وهل هناك طلب تنفيذ أو إيقاف قائم؟
وغالباً يظهر هذا التعثر في السجل الائتماني بشكل يجعل أي طلب تمويل جديد صعباً، حتى لو كان المبلغ صغيراً.
وبعد سداده يُحدث وضعه بحسب إجراءات الدائن وسمة، وقد يبقى تاريخه ظاهراً لفترة، لكن تحول حالته إلى مسددة يحسن صورتك كثيراً.
أبرز الفروق
الفرق الأول في الوضوح: التعثر الحديث معروف التفاصيل، والقديم يحتاج بحثاً عن الجهة الحالية والمبلغ الحالي، وقد تكتشف أن الصورة تغيرت عما تذكره.
والفرق الثاني في احتمال وجود إجراء قضائي: الحديث غالباً لم يصل إلى التنفيذ بعد، والقديم قد يكون وصل إليه، فيصبح الأمر سداد دين تنفيذ ورفع إيقاف وليس مجرد تحديث حالة.
والفرق الثالث في الإحساس بالإلحاح: الحديث يضغط عليك لأنه طازج، والقديم قد يبدو هادئاً لكنه أخطر لأنه يقف بصمت في طريق كل خطوة مالية تريدها.
ماذا تفعل في كل حالة؟
في التعثر الحديث: تواصل مع الدائن فوراً، واعرف المبلغ المتأخر بدقة، وابحث عن طريقة لسداده قبل أن يتراكم. وإن لم تستطع، فاطلب مساعدة قبل أن يتحول الأمر إلى تنفيذ.
وفي التعثر القديم: ابدأ بطلب تقريرك الائتماني لتعرف الجهة والحالة، وتحقق إن كان هناك أي طلب تنفيذ باسمك. ثم حدد المبلغ المطلوب حالياً من الجهة المعنية، ورتب السداد على أساسه.
وفي الحالتين، احتفظ بكل ما يثبت السداد، وتابع حتى ترى الحالة محدثة بنفسك.
خطأ يتكرر
من أكثر الأخطاء أن يتقدم صاحب التعثر القديم لتمويل جديد على أمل أن الوقت محا أثره، فيُرفض ويُضاف استعلام جديد إلى سجله. التعثر لا يختفي بالانتظار، بل يحتاج معالجة.
ومن الأخطاء أيضاً أن يسدد مبلغاً يتذكره من سنوات دون أن يتأكد من المبلغ الحالي، فيبقى جزء معلقاً ويستمر التعثر وهو يظن أنه انتهى.
وخطأ ثالث: أن يتعامل مع رسائل أو اتصالات تدعي تحصيل دين قديم دون أن يتحقق من صفتها. تأكد دائماً أن الجهة التي تطالبك هي صاحبة الحق فعلاً قبل أن تدفع أي شيء.
كيف تتدخل سيولة الإعمار؟
تسدد سيولة الإعمار المتعثرات نيابة عن العميل، قديمة كانت أم حديثة، وإن كان الدين قد وصل إلى التنفيذ تسدد دين التنفيذ وتنسق رفع الإيقاف، ثم تساعدك على حل تمويلي مناسب. ويتفق المستشار معك على الشروط كتابياً قبل أي خطوة.
مهما كان عمر التعثر، فالخطوة الأولى أن تعرف وضعه بدقة، ويمكن للمستشار أن يبدأها معك.